手上有20万，买国债和存大额存单，哪个更好？

现在，不少原本安全性较高的理财，看着也不那样安全了。譬如银行理财，原本是稳健理财的代名词，可有不少人发现，就连中低风险的银行理财也会亏了。

正因这样，理财的安全性就看上去更为要紧了。而国债和大额存单无疑都是安全性高且不会亏钱的理财，假如手上有20万，是买国债好还是大额存单好呢？

20万买国债好还是大额存单好？

国债和大额存单有不少相似之处，譬如都是保本保收益的商品，且利息相对固定，不过二者也有一些不同。

大额存单的起存金额就是20万，所以有20万在手，大额存单自然是可以作为选项之一。至于国债，基本不需要考虑门槛的问题，由于只须有100元就可以买国债。因为二者都是保本保收益的商品，安全性非常高，所以要比较哪个更高，只能从以下几个方面来考虑。

第一就是收益。在理财商品的风险等级差不多时，收益的高低就是摆在首位了，由于无人不会在乎收益的高低。

假如从最高的收益来看，大额存单是要比国债高中一年级些的。譬如5年期的大额存单，利率最高可达到4.05%，20万的存款一年的利息就是8100元。

而对应的5年期的储蓄国债，利率仅为3.52%，20万买国债一年的利息要少了1060元。记账式国债的利息更不济，5年期的利率仅为2.5%，即使是50年期的利率也低于4%。

不过，与大额存单相比，国债在收益上也有两个优势。

一个就是短期国债的收益更高。国债的收益率有一个特征，那就是不同期限的国债收益率相差比较小。譬如5年期的记账式国债虽然利率只有2.5%左右，但1年期以下的国债收益率同样能达到2%以上。而大额存单各期限的利率则相差比较大。

正因这样，期限较短的国债，收益率一般比同期限的大额存款利率更高。

另一个就是大多时候提前赎回的利息比大额存单更高。国债和大额存单没到期之前都可以提前赎回，不过提前赎回的利息计算方法不同。

大额存单假如想要提前赎回，利息都按活期利率算，不管提前赎回的部分已经存了多长时间。而国债则是采取靠档计息的方法，持有些时间越长，提前赎回时的利息也越高。通常来讲，只须持有超越半年，国债提前赎回的利息就比大额存单更高中一年级些。

第二就是看购买的便利性。假如在其他条件差不多时，哪个更便捷买，自然就是买哪个更好。从这点来看，大额存单应该是稍微有优势一些。

大额存单既能够在线下买也可以在线上买，线下就是银行柜台，线上可以是网银也可以是手机银行。

国债也有既能在银行网点买又能在网银和手机银行上买的种类，譬如电子式储蓄国债，但不是所有些国债都能同时在线上和线下途径买，譬如凭证式储蓄国债就不可以在线上途径买。

可见，在手上有20万的首要条件下，大额存单还是更有吸引力一些。国债只有在少数短期的与需要提前赎回时才拥有一些优势。

作者：龙小林/审核：赵溪返回搜狐，查询更多