华能贵诚信托提醒 了解“资管新规”理性投资不盲从

  • A+
所属分类:投资理财
摘要

华能贵诚信托提醒了解“资管新规”理性投资不盲从2018年4月,人民银行、银保监会、证监会、外汇管理局联合正式下发《关于规范金融机构资产管理业务的指导建议》(以下简称“资管新规”)。历经三年多的过渡期后,自2022年1月1日起,不符合资

华能贵诚信托提醒 了解“资管新规”理性投资不盲从

2018年4月,人民银行、银保监会、证监会、外汇管理局联合正式下发《关于规范金融机构资产管理业务的指导建议》(以下简称“资管新规”)。历经三年多的过渡期后,自2022年1月1日起,不符合资管新规的资产管理业务正式全方位退出历史舞台。

资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金筹资产投资公司等金融机构同意投资者委托,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。“资管新规”从投资范围、杠杆约束、信息披露等多个方面对这种业务做了需要,对资产管理行业及商品产生巨大影响。

新规正式推行将来,资管商品的哪些重大变化值得金融买家看重? 金融买家应怎么样选择资管商品? 华能贵诚信托带你了解“资管新规”,理性投资不盲从。

四大变化

“资管新规”这部分规定需关注

★★变化1、打破刚性兑付

从买家的角度看,“资管新规”的核心内容在于打破“刚性兑付”,即金融机构发行和销售资管商品不再承诺保本保收益。在“资管新规”颁布之前,国内资管市场长期充斥着各色各样的刚兑商品,以银行理财为例,多为保本型预期收益商品,其特征在于无论银行投资结果盈利与否、盈利多少,商品到期后都要根据买家购买时承诺的预期收益率支付收益。而在“资管新规”需要下,“保本保息”“没有风险”的理财类商品已退出市场,买家将自负盈亏,在承担风险的同时,也将迎来更多的选择和回报空间。

★★变化2、商品净值

“资管新规”需要资管商品从预期收益型转化为净值化运作。商品净值化将来,买家能直观感觉到市场变化和商品投资风险,对买家来讲意味着更真实的风险收益反馈,直面商品净值波动,投资体验可能遭到影响。净值化有益于买家看重商品底层资产、投资方案和投资风险收益的匹配性,培养好的投资习惯,有益于引导买家通过长期投资来平滑净值波动。这里提示广大买家,资管商品净值化将来,仍可以参考营业额比较基准这一商品营业额中枢指标,通过查询商品净值走势,综合考虑投资平稳程度。

★★变化3、提升私募商品合格投资者门槛

信托等私募资管商品需要买家符合合格投资者标准。除达到肯定投资额度以外,“资管新规”需要个人投资者具备2年以上投资经历,且满足家庭金融净资产高于300万元,或家庭金筹资产高于500万元,或近3年本人每年平均收入高于40万元。相对于公募资管商品,私募资管商品对买家投资较高风险商品时的风险辨别能力和风险承担能力提出更高需要。

★★变化4、加大信息披露

长期以来的刚性兑付使部分金融买家产生了依靠心理,购买金融商品只看预期收益率和期限,较少关注资金作用与功效和底层资产,也导致了部分金融机构怠于披露上述信息。“资管新规”明确规定金融机构应当向买家主动、真实、准确、完整、准时披露资产管理商品募集信息、资金投向、杠杆水平、收益分配、推广托管安排、投资竞价推广账户信息和主要投资风险等内容。买家应在购买金融商品时明确知道上述重要信息,理性选择符合自己需要和风险承受能力的资管商品;并准时关注金融机构披露的商品管理办法、风险变动、应付手段状况,形成合理预期,作出理性决策。

四大建议

助你适应资管商品新规则

伴随国民经济的进步、居民可支配收入的提升,广大金融买家对投资理财、财富管理的需要愈加旺盛。长期以来,因为刚兑商品的存在,买家大多对商品净值化、资产配置、长期投资等理念同意程度较低,对资管商品合同条约、风险分类、净值变动、投研能力的看重程度和辨识能力较为不足。面对“资管新规”落地后,新的市场、新的规则、新的商品,一般买家应该怎么样适应呢?

★建议1、买家应树立价值投资理念★

一是理清自己需要和可用资金,合理分配基础保障、平时开支、应对资金、投资增值资金的比率,确定投资的额度,投资资金应为闲散资金,不应影响正常生活。二是“不把鸡蛋放在一个篮子里”,用适当的资产配置分散风险,如分别配置股权和债权类商品、配置底层资产为不同行业的商品、配置不同期限的商品等。三是摒弃投机心理,不适合一味追求赚“快钱”,时间是最大的资本,时间能沉淀价值,要用长期主义、价值投资对抗波动,减少风险,达成财富目的,让生活更美好。

★建议2、买家应理性投资不盲从★

一是买家应当理性看待自己承受投资波动的能力,选择风险等级匹配的投资商品。对一般买家而言,应依据不同金融机构、不同资管商品的特征进行选择,譬如,银行理财相对稳健,但收益不高,合适风险偏好比较低的买家;投资于股票市场的权益型公募基金,遭到资本市场波动大的影响,但可能有较高的收益,合适有风险承受能力的买家;信托计划投资门槛相对较高,收益相对适中,主要合适有肯定投资能力和风险承受能力的买家。

在这里,要特别提示老年买家,高收益、低风险的金融商品是没有的,高收益势必意味着高风险。切忌被某些不合法机构和销售以高收益、低风险的宣传所误导,盲目投资不知道的金融商品。

二是买家在购买金融商品时,应认真阅读合同,知道权利义务和风险提示,审慎对待合同签署、风险评测和确认环节,不可以仅听销售口头介绍就闭眼签字,更不可以随意被人代签。

三是移动互联年代数字金融带来的便利性和风险并存。数字金融涉及第三方支付、网络保险、网络理财、互联网借贷、消费金融等很多方面,网络平台销售的金融商品并没改变金融的本质和风险属性,相反更容易让买家粗心大意。特别提示随着网络一块成长起来的年青买家,在同意数字金融服务的过程中增强自主辨别意识和风险判断能力,树立理性借贷消费理念,切勿盲目相信他人,拒绝不法分子的利益诱导,离得远远的校园不好的互联网贷款侵害。

★建议3、加大对金融常识的学习和积累★

近些年来,金融商品伴随经济的进步不断革新,新的投资风险也不断涌现,买家应有意识地通过合法途径不断学习有关金融常识、提升基本金融技能、树立正确金融理念、推行适合金融行为。老年买家可积极参与国家有关部门及各金融机构拓展的线下教育宣传活动,年青买家可通过学校课堂、互联网媒体、专业书本等方法持续提高金融素养。

★建议4、投资者应提升权益保护意识★

一是要选择持牌金融机构发行的商品,要特别警惕承诺超高收益、迅速提款、不限投资门槛的商品,可通过查验金融证照等方法,防范非法筹资、非法放贷、金融诈骗等非法金融活动侵害。二是要选择合法的销售途径,如在金融机构线下营业场合签约、通过金融机构官方途径购买商品和同意服务、积极配合录音录像步骤。三是要选择合法从业职员,查验销售资质、证件,对出处不明的电话、短信链接、营销推广邮件等维持警惕,注意个人信息、金融信息保护,防范诈骗风险。四是要通过合法投诉途径反映问题,如向发行、销售商品的金融机构投诉、向当地人民银行、银保监局、证监局投诉、拨打指定的金融买家投诉热线投诉等,依法合理维护自己合法权益,注意防范“加盟投诉”“加盟退保”“征信修复”“反催收网盟”等打着保护买家权益旗号的各种骗局。返回搜狐,查询更多

  • 我的微信
  • 这是我的微信扫一扫
  • weinxin
  • 我的微信公众号
  • 我的微信公众号扫一扫
  • weinxin

发表评论

:?: :razz: :sad: :evil: :!: :smile: :oops: :grin: :eek: :shock: :???: :cool: :lol: :mad: :twisted: :roll: :wink: :idea: :arrow: :neutral: :cry: :mrgreen: