一般工薪族,辛苦攒钱50万,怎么样投资理财?

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不请自来依据题主说的一些有限资料,给出如下建议:1、用于3~5%左右的资金或者更少作为安全保障,保证自己和家人的生活不因外力而改变,预防日常某些事件的不确定性。

不请自来

依据题主说的一些有限资料,给出如下建议:

1、 用于3~5%左右的资金或者更少作为安全保障,保证自己和家人的生活不因外力而改变,预防日常某些事件的不确定性。用低配,高杠杆让意料之外、疾病、这类风险万一发生能达成转移。至少在5-10年不让资产减值。

2、 用于20%的现金储蓄作为应对。随取随用。

3、 鉴于现在市场上点对点跑路每天都有,证券市场跌成狗。投资大环境也不好,建议20%的资金用于风险投资。现在证券在相对底部。买一部分股息率高的大蓝筹。或者基金定投。

4、 40%的资金用于资产升值与保值,且是长期投资。由于近期在研究这一块。着重讲一讲。假如资产保值和升值这个话题放在10年前的话,可能不太适合。由于中国高速进步时期,RMB贬值速度飞快。10年前100块钱的购买力拿到目前估计只有50块。

这里推荐年金类商品优点是:

1、 强制储蓄

2、 收益的绝对稳定,年化在4%~6%。安全性在所有些金总商品中可以排在金字塔顶端。

3、 资产传承

4、 鉴于你没提到你有子女,剩余10%可以作为将来子女出生之后的成本。目前的小孩基本都是奢侈品,有了下一代之后。家庭的配置又要做一次变更了。

以上浅显建议。

从我的角度看,余额宝可以说是很出色的理财项目,安全性高、随存随取,收益也比银行活期高,可以说非常不错了。

但余额宝的天天收益率都不同,因此最后的收益也不同。它有具体的计算公式,如下:

另外,依据余额宝的调整规则,现在最多只能存放10万元到余额宝里面,多余的是没办法存进来的。所以,100万元就需要你选择多种理财产品分散投资了。

不过这个仿佛无关紧要……

要紧的是,近期余额宝的收益持续下滑,不少人抱怨说照如此下去,不要说财务自由了,跑赢通胀都难。。。

和去年4%的平均利率相比,今年货基的跌幅不忍直视,特别是下半年。

最近7日年化收益在2.7%左右,算100万的话一年就是1000000*2.7%=27000元,天天的收益大约就是73块钱。

内心OS:躺着也比我赚的多。

虽然说这个形容有点夸张,收益率确实也不高,但一年只算收益就有2.7W,确实也很可观,要知晓不少人上班一个月也就几千块钱。主如果资金雄厚。。。

想叫baba……

但对大家“小贫民”来讲,本金没那样高,还想要更高收益如何解决?

只能默默的找余额宝的替代品了。

先来张我的支付宝截图:

放在余额宝的钱不到,跟大佬们的上千万资产真的没法比,但在我这个年龄段有个百来万存款,其实都非常漂漂然。

毕竟,只须你不买什么奢侈品,什么几万的包包、几万的鞋,足够和家人吃喝一阵子,也足够你在外面挥霍蛮久了。

但作为刚成家不久的我,虽然还没有到“上有老下有下”这个阶段,也算手上有点小钱,但家庭规划还是要有,变化原因也多,万一哪天大家就忽然想要孩子了呢,万一爸爸妈妈生病了呢,所有都要考虑。

所以就投资理财而言,我还是买短期按期保本投资理财为主,但要把钱都放在余额宝,照目前2.7%的收益率,心里也真的是发慌,不过把平时消费资金放在余额宝还是很好的,毕竟随存随取很便捷,况且也比银行活期存款还要高9倍左右。

还有什么理财项目可以买呢?

第一,买任何投资理财之前,先买1000试水。

放上一个月,看收益。

另外,年利率超12%的不买,按期超一年的不买。

像大家这种风险承担能力不高的,还是以稳健为主。

缘由有下:

你这手头的钱,没事的时候,是活的,有事儿的时候,是死的。

譬如,忽然计划元旦小长假陪家人去旅游,预算如何说?

是我的建议,拿出几万放余额宝,吃这3%左右的活期利息即可。由于这钱平时消费和紧急大额消费都够用。

然后剩下的,可以投入稳健的理财项目去做按期投资理财。

至于按期投资理财的选择,个人建议:

假如对于流动性没太大需要的投资者,可以选择的范围就比较大了,可以考虑短期投资理财、大额存单、银行结构性存款、国债逆回购等投资理财。

短期理财项目,多数收益略高于货币基金,但流动性稍逊色。

1,短期投资理财。

在固按期限如30天~365天等,没办法主动卖出,也就是到期赎回。

券商投资理财,平均年化收益率为4.66%,以20万元本金测算,一年的预期收益约为9320元。

点对点/P2B,固定收益商品,年化收益率在6%-14%之间。

以自个儿为例,从2014年开始试水,到加仓并控制P2B仓位,没耗费过多精力,每年多挣个几万。

  • 说它风险低呢,若什么也不看地瞎投,等于蒙眼接飞刀啊!把运势交给老天,那就只能听天由命。
  • 说它风险高呢,工薪族如我,以“边投边学”的姿态几年来还算稳妥,它成为了我餐盘的主食之一。

所以要掌握如何选合适的,知道得越多,风险越可控。

2,大额存单和银行结构性存款。

综合部分银行公布的利率,最近1年期、2年期、3年期、5年期大额存单的利率分别为2.28%、3.18%、4.15%、4.19%,要比一般的按期存款高中一年级些。

除此之外,流动性更好的银行结构性存款大部分是一年期以内,收益率在4%左右,不过目前不保本不保息,收益浮动等风险需要自己承担。

3,国债逆回购。

个人通过国债回购市场把我们的资金借出去,获得固定的利息收益。月底,季底、年底时候,收益高到10%也有,需要好好选择剖析。

以上几种是现在比较稳健的理财小技巧,也可以说是我一个人投过的理财项目,确实是比较很好的。

说了这么多投资理财,非常重要是找到合适我们的商品。商品其实没对错,衡量我们的风险承受能力,找到合适的,就是对的。

再多说什么时间:

不主张购买项:保险、股票、股票基金、各种币。

说句实话,买这类东西可以赚钱么?

能,但绝对不会是你,假如你相信自己买股票可以赚钱,还不如买彩票实质点。14年有朋友建议我买BTC,当时知道了一下,感觉噱头非常大、风险更大,坚决不买,到今天我也不后悔。由于,他买了五千多,一个月不到就变两千多了,然后为了止损就都卖了,无人可以看到四年后今天涨成这鬼样。

假如你手头有个一两万不急用,就当没有,你可以全买BTC,十年后再见。

补充一点:

有人私聊问我投的理财项目……关于理财项目的选择,只能说我不是什么投资理财大神,没亏也算是我运气最好吧,毕竟个都是稳健的投资理财。

所以我选的,可能不太合适想一夜暴富的人,容易说下供大伙参考吧:

1.余额宝,灵活随取,必须要留一部分资金

2.指数基金:譬如沪深300、中证500、恒生国企指数,各市场间指数有关性较低最好,可以防止同涨同跌,低谷时多买就好。

3.点对点:现在没在投了,风向不太稳太,缓缓再说

4.P2B:只投了无界,这种企业项目还款能力比较有强,图个安心。

近期他们有注册投资送500元京东卡的活动,推荐家人和朋友参加过,感觉很好,你们有兴趣也可以看

https://www.wujiecaifu.com/jd?invite_id=30160990

纯属良心推荐,不喜勿喷。建议对投资理财有兴趣的可以看看,感受一下专业的平台和服务,将来投资其他平台也有对比。

5.股票:我是建议不要炒股,这个和经济形式太有关了,譬如地产类的,目前绿的被人有点慌了.....如果有精力就去研究,没不再计较。

6.保险:我感觉这种东西花点钱买个心安吧,毕竟也不知晓明天和意料之外什么先到来。尤其是给家的孩子和老人买一个,挺有必要的,我通常都是买重疾保险,那些“分红险”我是不买的。

我的状况就如此。仅供参考。

毕竟每一个人的状况不同。

最后还是那句话,投资有风险,要买需小心!

建议有投资经验的话,可以拿出一部分钱投资股票、基金。

不过这种投资,收益高、风险也高。

所以,为了合理配置资产,不主张把50万全投进来,最好留出一部分钱买钱来购买带有投资理财性质的保险商品。

譬如增额终身寿。

增额终身寿虽然本质上是寿险,但它的身故杠杆不是非常高。

大家选择它更多的是重视它复利增长的现金价值。

伴随时间的增长,增额终身寿的实质收益率会无限接近于3.6%。

所有些收益也会明了解白写进合同里,确保大家的资金保值增值。

假如期间有资金需要,可以通过减保,即部分退保,拿回一部分现金价值供自己用,用来做教育金、婚嫁金、养老金等。

很安全稳健。

还有年金险。

年金险等于一种“强制储蓄”,投保后,需要大家根据规定按时缴纳保费,不然就或许会有肯定的损失。

另外,它还可以锁定长期收益利率。

长期的收益率,通常都在3%~4%这个区间。

并且,这个收益率还会白纸黑字写进合同。

保障期间,不管市场如何波动,收益率都不会遭到影响。

比较合适大家用来做养老规划,或者教育金规划。

总之,假如想要合理配置资产,增额终身寿和年金险如此安全稳健的保险商品,是很可以考虑的。

写在最后

我是保哥,专注保险评测与家庭保险策略定制,平时科普社保和商业保险干货!

假如我的回答对你有用,欢迎点赞、珍藏,关注保哥!

有任何社保和保险有关的疑问,可以私聊保哥,有问必答~

存钱只不过投资理财的起点,生钱才是投资理财的重点。想要做到这一点也不难,你仅需做好两件事——
一是看书;
投资理财基础知识的书本,我看过至少几十本。这类书可以分为两类,一类是打造财商,也就是对你说投资理财的意义;另一类是理财小技巧,也就是基础知识实操。想要迅速学会钱生钱的办法,就要看投资理财实操类的工具书。譬如《7分钟投资理财》,这本书都是投资理财干货,很实用。
二是投资;
有了肯定的常识积累,你对投资市场也就很熟悉了。这个时候,你可以用之前存下的钱尝试投资。最好是基金定投,也就是定时定额的买基金。如此做有哪些好处有两个:第一是基金风险低、收益可观,门槛低,几十块钱都能投,手续费也实惠;第二是定投的方法,可以更好的防止亏钱。
譬如我定投一只基金,每次投入3000元。最开始,基金单价是1.5元;第二次,价格跌到了1元,我还是投入3000元;第三次,价格跌到了5毛钱,我还是投入3000元。
如此算下来,我三次总共买了11000份基金,平均本钱是0.8元。再跌我再买,平均本钱就愈加低。基金价格稍微反弹,我就能赚到钱,涨得越多我赚得越多。
基金类型有不少,定投之前,最好对它们有个全方位的认知。假如精力有限,你就优先知道指数基金。这是最好定投的基金。关于这部分内容,我会在将来的视频中给大伙讲到,请各位耐心等待一下。假如你本身就对金融市场有知道,那也可以在存钱的阶段,就直接买基金,如此挣钱更快。
再来讲说理财小技巧,我给你推荐一个科学习投资理财四步法——
想要做到科学习投资理财,其实并不难,仅需掌握以下四步已经足够。这四个步骤,听起来有点不明所以,但假如你把自己辛苦攒下来的资金,比喻成能给你带来安全感的一个小房屋,那样,科学习投资理财的过程就像你亲手盖一座自己梦想中的房屋——
第一步,理解分散投资的理念,就好似你盖房屋之前,要先打好地基。假如理念不理解到位,地基不结实,那后面无论什么样的投资操作,都是暗含风险的。
第二步,找到合适我们的资产配置比率,就像你开始建造房体。各种风格你都可以选择,重要是你更喜欢哪种,哪种又最符合你的需要。
第三步,挑选优质的商品,非常像在房屋盖好之后,进行精装修的过程。你需要仔细比较、精心挑选,才能在入住之后,领会到家的舒适和温馨。而最后一步的资产配置再平衡,就好比是你顺利入住之后,还是要按期对房体进行准时的维护,才能防止安全隐患,住得长久而安逸。

而假如你做好了这四步,在收益上,会产生多大的差别呢?科学习投资理财的成效到底如何呢?表2-4是2015年3月17日至2017年3月17日,以不一样的理财小技巧进行投资,获得的收益率与承担的波动率风险的状况。

从表中大家可以看到,假如你仅投资单一资产,大家以投资上证50为例,两年下来收益率为-9.1%,也就是说,没赚到钱,反倒亏了将近10%;
而同时,你还承担了29.4%的波动率,也就是不只亏了钱,还跟着这忽上忽下的市场遭了罪。而假如你可以理解科学习投资理财的理念,使用合适我们的资产配置比率进行投资,假设将资金的55%用于投资稳健的银行理财项目,用剩下的45%投资上证50的话,虽然这两年股票市场没“挣钱”的行情,但好在你有固定收益的银行投资理财,帮你将收益率顺利“扭亏为盈”,变为1.5%,同时波动率也大大减少至13.2%。
而假如你不只知晓资产配置,还可以每两个月完成一次资产配置的再平衡操作,那样两年下来,你的收益率将达到5.3%,同时波动率进一步减少至13%。
可能在漫长的投资过程中,过去两年的数据并不拥有充分的说服力,由于没历程过一次完整的上涨下跌的过程,并不足以证明科学习投资理财的有效性。那样大家就将时间拉长,看看五年的数字。表2-5是2012年3月19日至2017年3月17日,五年间的投资数据。在这段时间,国内市场历程了一次从慢熊到快牛最后下跌震动的走势。
假如大家单一投资在上证50上,五年下来收益率是31.9%,平均年化收益在6%左右,貌似还很好,但在过程中依旧承担了25.7%的波动率。而假如大家沿用上一个案例中,55%投资于银行投资理财加上45%投资于上证50的模式,对投资资金进行资产配置,虽然大家的整体收益率相较单一投资上证50略有降低,为29.5%,但波动率被大大减少至了11.6%。
也就是说,在挣钱效应没优惠的基础之上,只承担了不到一半的波动性,可谓是投得科学,赚得舒服。假如再配以每两个月一次的资产配置再平衡操作,大家将在承担同样波动率的基础上,将整体收益提高至42.3%。
假如大家还能学会更多的科学习投资理财办法论,掌握怎么样挑选优质的基金放入资产配置的篮子里,以一只表现中上的基金为例,五年里大家将进一步达成收益率的跨越,获得超越80%的总回报。这,就是科学习投资理财的魔力所在。

要知晓,这世界上的富大家,财富的最大出处都不是靠打一份工,而是了解借助“钱生钱”。所以,不要再做那个只能傻傻地买余额宝的人了,大家一块尝试去借助科学的办法,通过投资赚得更多的钱吧。
最后概要一下就是——
科学习投资理财四步法,其实并不难——第一步“打地基”,也就是理解为何要分散投资;第二步“盖房屋”,也就是找到合适我们的资产配置比率;第三步“精装修”,也就是掌握挑选优质的商品;第四步“勤维护”,也就是常常关注市场和商品表现,做出调整,并按期检视资产配置的比率是不是合理。最后,大家将通过坚持长期投资,获得稳定而让人认可的投资回报。

今年是我投资的第7年啦,学习之后生活在无声无息中发生变化。富人思维在潜移默化地改变我们的生活方法刷新自己对财富,对资金的态度和处置方法。

今天我想推荐一下我购买投资商品后各方面的变化:

1、规划收入支出,变得“抠门”

我一直对资金没什么定义,以前学习的时候是爸爸妈妈每一个月给我零烧钱不管多少我都会花的一分不剩,毕业了实习工资少不够花还要爸爸妈妈补贴。工作后发了工资喜欢的东西也是买买买,从来不考虑存钱这件事。

不少东西都是用了几次就不想用了,非常浪费钱。然而自己还一直沉浸在这种买买买的亢奋中没办法自拔,感觉自己就这么点工资,想存存到猴年马月啊。

但自从接触投资之后,最直观的变化就是掌握记账不乱烧钱了。能花会省、更会收拾,对钱的掌控能力大大提高了。

投资前期最大的改变是大大降低了购物频率,但购物水平却提高上去了。由于掌握了在购物之前对产品进行评估,看看性价比是否最高的,这个钱花的值不值。

那样大家就不会再想拥有那些电子商品,奢侈品的一时快感,而愈加关注自己现金流、投资的收益、梦想清单的实行状况。

投资后,真的的断舍离,掌握了延迟满足。

新的一年我要用神象云投资家庭账本啦:

2、认知变深,挣钱途径变多

月光时期:

面对房价,感觉自己这辈子都不可能买房了;

面对进修学费,感觉自己近况也很好;

面对家人,感觉一人吃饱全家不饿;

投资时期:

每一个月我都会复盘我们的收入支出状况,自己拟定的微梦想清单与存钱进度,投资目的等等。根据计划一步一步.来,目的仿佛也没那样遥远,人之所以感觉我们的目的不可能达成是由于太重视短期的目的而放弃坚持长期的目的。

时间拉长看,大家每做成一件事目的感、规划感就会随之而来。之前不敢想的事情,目前明确可见。譬如我从来不敢想我可以买房,也不敢想我们的本职工作可以考职称晋升。遇见合适的付费课程我也会毫不犹豫的支付,这类付出到最后我发现都成倍成倍的回报到我一个人身上。

在这过程中除去购买理财项目收益带给我的回报,同时我爱上了推荐投资常识也正由于这样,我收成了一批读着开启了写作收入。除去肉眼可见的,我还会察看身边人与互联网上那些人的挣钱办法,我都会好好琢磨一番。

当你拥有更大的财富可能性的时候生活会更值钱,对将来的“野心”也会更大,无论是精神上还是物质上。

3、刻意训练、持续学习者

开始投资之后,我天天上下班路上都是去浏览财经资讯,关注了不少金融方面的app。月光族的时候感觉存钱投资好难,自己反应太慢学习不过来如何解决?投进来的钱亏损了如何解决?

越学习越发现,穷的人是有缘由的,感觉收入少存的就少一年下来就没什么意义了。事实上作为一般人没什么大钱的状况下,从小钱开始是最基础的。

每一个月我都会阅读金融有关的书本,从不关心财经新闻到天天都要看下市场的变化,从不会规划我们的收入支出到目前每笔账单都记得清了解楚。

无人天生就是投资理财高手,由于知晓了我们的不足想要摆脱月光、负债。所以才愈加努力去学习投资的各种常识。不断学习,不断研究,才能在市场先生阴晴不定的心情中挖到金子。

4、关注时间本钱,沉没本钱

有些人活在过去,有些人活在当下,而投资的人活在将来。这里涉及到时间本钱和沉没本钱,不少人都熟知时间本钱极少听说沉没本钱。

沉没本钱的意思是不要为了打翻的牛奶哭泣。譬如你去电影院看一场宣传很好的3D电影,进来之后才发现这场电影并不好看,你会继续看还是直接走人呢,绝大部分人会留下来继续看的包含我一个人。

大家都有一种来都来了的心理,由于钱花了不看就感觉浪费了,这种就是沉没本钱。

投资后,会明确知晓自己想要什么,假如同样的时间换一个项目我可以赚更多的钱,毫不犹豫,“换”!无论是思维逻辑还是投资之后赚取的收益都是我这7年来的收成。无论是消费观、价值观好像都统统改变。

投资之后最最大的改变就是看事物的角度会发生变化,如此的变化就会干扰大家的钱袋子,所以就有了富人愈加富的情况。

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