一般人可以从什么途径获得专业可靠的理财计划或者建议?

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所属分类:投资理财
摘要

现有些获得专业投资理财建议的途径,主要分为以下几方面:1、银行。

现有些获得专业投资理财建议的途径,主要分为以下几方面:
1、银行。银行的投资理财经理队伍已经接近21万,从数目和水平上来讲,在整个投资理财咨询行业是最多、平均水平最好的。但这个21万,总体水平参差不齐,而且不少人不潜心研究投资业务,更多精力放在推广上。这也难怪,银行很多任务、盈利都是需要饰演要紧角色的投资理财经理来完成的。当然,这么大的队伍,一定有不少专业的投资理财经理。只不过需要去细心筛选和甄别。当然这个过程本身就是本钱,而且还面临地域的限制:可能好点投资理财经理不在你所在城市。
2、证券。证券企业的投资顾问、顾客经理,也是大家获得投资理财建议比较便捷的途径。证券企业的从业职员,顾客经理多数学历不高,当然也有不少毕业的本科生去干的,这里会有10%左右水平练出来的,需要自己辨别。通常一个网点,估计也就能出1-2位。当然,证券企业的缺点是大多数人眼里只有股票,虽然客观的状况是证券公司这个平台商品线非常丰富。而银行,比较起来就广不少,能接触各类型型的投资理财。
3、第三方投资理财机构。这个市场现在还非常小,做的好的也不多,目前能说出名字,也就诺亚方舟,还有其他一些基本只卖固定收益的信托的公司。 诺亚的起点非常高,所以普通人不需要考虑了。
4、保险。保险的从业职员相当之多,但总给人不托底的感觉。不过里面一定也有好的,而且大家可以找到办法来筛选。但缺点是保险企业的顾客经理商品比较单一,基本就只懂保险了。
5、新兴的网络平台。 伴随余额火遍大江南北,各种理财网站、理财项目如雨后春笋破土而出。
淘宝、腾讯、百度等主如果做平台和商品,但基本没咨询功能。数米、好买、和讯等卖基金的平台有肯定的咨询功能,但缺点是基本只做基金,商品线有局限。 相比起来,现在咨询功能做的最好的,应该属微信公众投资理财账号。 现在像投资理财巴士、我的投资理财师、跑赢安装成本、投资理财实验室、简七投资理财、猪投资理财等几十个账号,都是一些投资理财经验相对丰富的投资者在运营。不过这类竞价推广账户中,水平也是参差不齐,还要进行筛选。 除去公众号,很多理财平台也开始出现,像聚有钱网,独立性好,文章内容也比较实用。雪球网在炒股方面是最活跃的网站了,但缺点是局限于永远讨论不知道的股票,不合适多数菜鸟用户。

无论是上面什么途径,一般人要想获得可靠的理财计划或者投资建议,都需要学会找到一个值得信任的专业理财顾问的办法。

1、什么样的人算得上专业理财顾问?
我觉得至少包含以下几个方面:
1、专业常识系统而且扎实。 在知乎,公众号,豆瓣专栏,关注了一批同行,发现其中有些虽然粉海量,讲起常识和办法头头是道,一般人是看不出来问题的,但内行人一看就知晓这人经济学没学好,或者是只知晓微观看着适当的犯法伦,事实上背后的宏观逻辑没搞了解,一旦大环境发生变化,他所概要出的微观经验就会显示出脆弱的一面。 只有常识体系完整且扎实,才能从宏观到微观、横向纵向都可以更好的把握理财的本质和变化。这也是学院派的优势,江湖派看着实战经验丰富,但最经不起基本面的重大变化,还活在我们的变化前的世界里。
2、投资经验丰富。 实践出真知。假如自己没过三年以上的投资经验,严格说是没资格的给其他人提投资理财建议的,当然这里排场少数天分秉异的投资者。投资经验,最好是有过亏损的历程,只有掉过坑的人,才能更好的领会到风险,才会对投资有更深刻的认识。而且被伤害过的人,总是投资风格会趋于守旧稳健,而这种风格,才能走的更远。投资经验的价值,归结起来,体目前风险管理能力强,见过大涨暴跌的世面,投资情绪稳定、投资心态成熟,而且学会了很多避开陷阱的办法和方法,了解怎么样在控制风险的首要条件下挖掘和发现机会。
3、有一套成熟的办法。一个出色的投资,应该是有我们的理论体系和办法论,形成我们的特点。 而成熟和靠谱的投资办法,应该是打造在全市场的视角基础上的:只知晓股票,不知晓债券是不可以的;只知晓高风险投资工具,却不知晓低风险的投资理财工具也是不可以的。
4、稳健的投资风格——较强的风险管理意识和能力。 风险意识是最重要的,第二还需要学会风险管理的办法和方法。风险管理要时刻有,但过度也不可以,那会错失机会。投资永远是在风险和机会间找到平衡点。
5、为人真诚,将投资者利益摆在首位。可能感觉这个听起来太抽象了,而且不像1-4点那样容易量化和衡量。但这一点,可能是非常重要的。只有真诚的、专心从你利益出发,这个有水平的投资者才不会伤害到你。不然,越专业可能越伤害你:成功说服你在5000点买入大盘指数基金,叫你一套10年。。。 那样如何找出真诚的?这个真的非常难 ,我只能说你要通过交往过程去感受。第二,技术性的办法可能更靠谱:尽可能让他的利益达成打造在你的利益达成基础上。所以规范安排非常重要。譬如,公众号若是搞会员制,在年初就收取固定成本,可能不如年初付少部分成本、年末依据投资建议水平高低收费的模式,由于后者专业顾问的利益是要以你的利益达成位首要条件的。再譬如,银行现在基本不收取任何投资理财咨询顾问费,但事实上通过营销推广理财项目,已经隐性的达成了自己的成本收取。而假如他已经收取你的顾问费了,他显然从各方面来讲都更有动力去着眼整个市场给你找到好的理财项目。

结合以上几方面,认真察看和衡量,找到心仪的理财规划师并不难。

实话实说,国内现在有能力给个人投资者做资产配置的平台还没有诞生,前面提到的平台绝大多数是基于卖理财项目或者投资理财超市,离资产配置还差非常远。题主可以把个人投资理财上升到资产优化配置的高度,已经相当专业了,不少人提到资产配置,就觉得是高端大气上档次,不切实质的东西。

建议关注这个的可以先看看耶鲁大学首席投资官David Swensen为个人投资者写的非传统成功这本书。国内搞理财的都了解巴菲特,可少有人知晓Swensen,巴菲特的书有成百上千本,可没一本是他本人花时间写的;Swensen写了两本书,一本给个人投资者,一本给机构投资者;过去20年,Swensen掌管的耶鲁大学基金比巴菲特的总收益还高出近100%

Unconventional Success 第一章第一句话:

Capital markets provide three tools for investors to employ in generating investment returns: asset allocation, market timing and security selection.

大家最常听到的是什么? ‘波段操作’ ,‘市场缺少系统性行情,但个股行情精彩' (= 选券),是否听着耳熟? :),极少有人说要做好资产配置... 不反感的话可以关注我上面的微信,有空可以进一步探讨。想在一两个知乎问答里弄了解是不现实的。

自荐,举手手!

1、一般人到底需要什么样的理财计划和建议?

少部分人拥有大多数财富,而大多数人拥有少部分财富,是这个世界现在的财富分配格局。作为一个没含着金钥匙出生,在各方各面都难以到达顶峰的一般人,投资理财的本金大概率只能通过工作缓慢积累。

而投资理财确实是一个有规模效应的事情,作为一般人,在投资理财上耗费的精力越少,可以用在工作上的精力就越多,就越容易积累更多的本金。

一般人的投资理财应该打造在可以维持在工作和家庭上的专注的基础上,他们需要得到的投资理财建议应该是容易的、可行的、贯穿一直的。

另外,作为一般人,每一笔钱都是相当要紧的,和生活紧密有关。大多数人应该追求的绝不是用小概率去赌收益,一夜暴富的体验。而是在可承受的风险范围内,最大化盈利的概率和幅度。

2、为何银行、证券等大机构无法给一般人提供专业可靠的理财计划?

道理非常简单,像银行、证券如此的大型资管机构,一大收入出处就是资金进出和买卖中产生的成本。那样,无论资金进出的目的是什么,只须规模够大、次数够多,它们就能获得更多的收益,通过各种方法增加销售量明显是容易又产生即时成效的渠道。这类大型机构固有些考核指标通常也是从规模的角度,从根本上来讲它们缺少动力去为一般人提供专业可靠的理财计划。

从大家且慢所处的基金行业来看,历史数据上,不少基金商品中长期的复合增长率并不低,但不少基民却没赚到钱。出现如此的现象,缘由之一就是基金企业的主流收入出处管理费与基金规模直接挂钩。

3、为何大家和一般人的利益是一致的?

就大家基金第三方基金销售、独立的财富管理机构而言,现在常见一折的基金申购费率将基金销售的毛利压缩到了不可以再低的程度,假如单纯依赖销售基金的收入,遇见市场行情不好时,根本不足以覆盖运营本钱。

作为一个2015年才创立的公司,大家要在这个行业存活,并做到出色有两种方法。第一种方法是像以往的第三方基金销售一样,做基金超市、以商品销售为主要模式,把标准化的权益投资商品卖给不同风险承受能力的个人,根据短期收益率排名的方法营销推广长期投资品种,甚至引导投资者追涨杀跌、频繁的买进卖出等等。第二种就是和一般投资者站在一块,给他们提供真的好、合适的商品。

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小慢有一群学霸同事们,想改变中国人购买基金的方法,并为了这个理想塑造了且慢,这是小慢的正式称号哦~。

大家理解一个投资方案,收益非常重要,毕竟大伙都是来挣钱而不是赚情怀的。但收益背后的原理、收益能否延续、在哪种市场会不适应,更为要紧,由于这类决定着投资者将来能否拿到如此的收益。

现在,小慢针对不同投资场景提供了严格筛选的高性价比商品,同时提供相应容易的、可行的操作指导。另外,在投资过程中,小慢也为大伙提供投资过程中的伴随,降低投资者在投资过程中的焦虑。

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比较靠谱的途径,就是可靠的理财书本。

推荐你阅读一下雪球组织出版,刘诚写的,《投资要义》这本书。

我蛮认可作者在前言写的一段话:

投资其实是个技术问题。成功的投资无需预见将来,仅需寻求“收益和风险的不对称”。
将来只有一个,不对称却无处不在。

我感觉,这本书将市面上所有能使财富增值工具都讲到了,并且还讲的透透的。不信?请看下文.

投资工具一)股票

作者介绍股票时,开篇给了股票概念:

股票是股份公司发行的所有权凭证,是股份公司为筹筹资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以获得股息和红利的一种有价证券。

这个概念尤为重要,它告诉大家:股票背后是一家公司,是用来获得股息和红利的凭证。

假如你买入一家持续亏损的公司,公司没钱给持有股票凭证的共享门店,一定想购买人群是很少的,卖股票的人远多于买股票的人时,股票价格就会持续下跌。

所以,买股票前,必须要搞懂公司是干什么的,将来盈利是增长还是下滑。

作者投资股票挣钱的总体思路是:

伴随 A 股市场日益成熟,长期来看,它的估值中枢向成熟市场靠拢是大概率事件。话虽这样,但在实质操作中,大家完全不必以此判断作为行动的依据,由于无论 A 股市场在下一次牛市顶峰时的市盈率水平达到 20 倍、30 倍还是 40 倍,大家在整体市盈率低于 10 倍时开始投资,超出 20 倍时推出,一直没错的;同样,无论它在下一次牛市顶峰时的市净率水平达到 2 倍、3 倍还是 4 倍,大家在整体市净率接近 1 倍时开始投资,超越 2 倍时推出,一直没错的。

换句话说,搞懂股票,股票是可以叫你的财富翻倍的!

看到这,假如有人还评论我说股票是不可以买,是害人财富降低的东西,还请别评论告知我。我写的回答文字并没拿刀逼着你买股票,你不买便是,但不可以改变股票是可以让财富增值的事实。

对于股票抄底还是逃顶,作者写的也很有意思:

事实上,大家几乎不可能买在最低点,更不可能买在上涨前夜;大家也不可能卖在最高点,更不可能卖在下跌前夜。然而即使这样,大家依旧应该选择在估值足够低时进入市场,在估值足够高时推出市场,由于这就是“当下最好的选择”——大家不知晓将来去往何方,但须知自己身在什么地方!

是啊,假如你买股票时,都不知晓自己买入价位是低估还是高估,如何可能从股票赚到钱呢?

股票亏钱了,去怪国家、去怪政府、去怪证监会,从不深思自己,如此的人投资股票一定会亏钱的,还是不主张投资股票了。

《投资要义》这本书里,还有不少关于股票投资的精彩内容,可以买来阅读下。

假如你想投资股票,建议你开通一个手续费低的证券竞价推广账户,可以阅读下这篇文章:

远妈:开通合适远妈方案短线操作的证券竞价推广账户

投资工具二)新股申购

作者对新股申购的描述是:

新股申购也叫打新股,是指在一家公司进行“初次公开募股”时,对其申购的行为。
新股申购这种投资方法并不稀奇,在全球各国都可以无障碍地进行。但它在 A 股市场却是一个神奇的存在,截至 2016 年 12 月,自 A 股市场成立以来的二十多年中,新股申购是一种接近于无风险套利且收益非常高的投资方法。

是的,打新股是一个稳赚不赔的业务,譬如说我今年打中工业富联这只新股,申购价是 13.77,开板后卖出价为 25.39,这个新股,让我赚了一万多:

优财助手-工业富联交易收益明细

打新股需要配置股票,上文里面说了不合适投资股票的人群特点,假如你符合这类特点,不主张参与股票及打新股投资。

更多细节性的常识,请阅念书籍《投资要义》,新股申购这一章内容。

投资工具三)开放式基金

作者的介绍如下:

开放式基金是指基金发起人在设立基金时,基金单位或者股份总规模不固定,可视投资者的需要随时向投资者供应基金单位或者股份,并可以应投资者的需要赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方法。投资者既能够通过基金销售机构购买基金,使得基金资产和规模由此相应增加,也可以将所持有些基金份额赎回并收回现金,使得基金资产和规模相应地降低。

书本基本上把市面上有什么种类基金,买基金需要注意什么都讲了解了。有兴趣的话,可以买来看看。

个人感觉,基金本质是在投资股票、债券、可转债这类商品的,假如说自己能搞懂怎么样投资这类挣钱,不必去买基金,特别是不必去买主动型的基金。

基金是会收取管理费的,这类成本会平摊至天天的基金净值份额里面,主动型的基金的管理费率一年是 2%。

换言之,你把钱给基金公司管理,无论基金是挣钱还是亏钱,基金是会扣掉你钱的 2%,每天这样,年年这样。

投资工具四)封闭式基金

作者的介绍如下:

封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额,筹足总额后,基金即宣告成立并进行封闭,基金在封闭期内不再同意新的投资,也不允许投资者撤资,即封闭期内不可以改申购和赎回。

那封闭式基金怎么样挣钱呢?作者是如此讲解的:

封闭式基金虽然不可以申购和赎回,但可以在证券市场以基金份额为单位进行买卖。因为没办法安装净值进行申购和赎回,封闭式基金的买卖价格受供应求购关系的影响非常大,而受内在价值的影响反而较小,因此基金的买卖价格或许会偏离基金的净。这一点尤为重要,它是投资封闭式基金的重要所在!

容易的说,本来这个基金假如根据其投资股票价值来算值 1 块钱,但在证券市场上购买仅需 5 毛钱,像优惠供应产品,法院以低于市场价的价格供应房屋一样。

更多封闭式基金投资办法,可以通过阅读《投资要义》这本书获得。

其他投资工具)货币基金、债券逆回购、债券、债券基金、可转债、期权、分级基金

货币基金就是余额宝这种,保本,T+1 获得收益。

债券逆回购像余额宝,保本,T+1 获得收益,需要通过证券竞价推广账户购买。

债券就是你把钱借给上市公司,上市公司按时付给你利息,年化利率是 4% ~ 8% 之间。

可转债一种公司债券,票面利率相对较低,年化利率在 1% ~ 2% 之间,他的特征是可以转成股票股数,通过一些计算公式算出价差来套利。

期权、分级基金这两个比较复杂,不懂不要碰,《投资要义》对这两个讲的还算通俗易懂,建议看看。

如想知道更多细节方面的常识,阅读《投资要义》这本书就 ok 啦~

另外,雪球组织出版的书本都很好,有空闲且有钱的话可以都买来看看。

个人投资理财是一个被人再也熟知不过的词汇了,然而真的懂投资理财的人却不是多数,大部分人都是知晓一些皮毛,都需要认真的学理财常识。投资理财基础知识,家庭理财常识怎么样学习?想要成为投资理财高手,除去好运气以外,更需要依赖我们的常识提升对投资的把握能力。

学习家庭理财常识大家需要先学习这类:

1.树立正确的投资理财观与办法

怎么样确立正确的投资理财观与理财小技巧:把容易的事情重复做,当成功来的时候,挡也挡不住,把投资理财当成一种习惯;任何状况下,能不动用积蓄,尽可能不去动用这笔钱;全方位的投资理财应该包含现金计划、消费计划、保险计划、投资计划等等;投资理财要明确目的,且这个目的可量化,具备时效性。

2.了解攒钱是投资理财的起点

储蓄形式:活期存款、按期定额方法,分别有整存整取、零存整取、存本取息定活两用;科学存款法、阶梯存款法n份n年1张利息、利率滚利法存本取息与零存整取结合;存款应该注意的事情:自动转存宜多张存单,但期限不适合过长。

3.掌握理性消费量入为出

从零开始学习投资理财,要知晓量入为出是投资理财的第一要务,拒绝短期魅惑,在选择营销优惠产品时要小心,据调查不少活动产品还是有存在水平问题,要抵抗住魅惑。掌握理性消费,量入为出,由于会烧钱是一门学问,因此在购购物上,要买到对的商品,而不是买贵的。

4.坚持节省是投资理财的根本

节省就是合理规划口袋里的钱,降低非必须的开支,不铺张浪费,把钱花在有意义、有价值的事情上。但节省不可以以减少生活质量为主,不适合盲目的节省,要做到自己心中有数,根据理财规划进行,适合的节省,也能理出不少财。

5.好好学习理财

个人通过树立观念、拟定投资理财目的、攒钱办法,还要掌握借助这类钱来学理财。伴随网络理财项目不断引进,投资者可依据我们的喜好和经济状况,选择适合的理财项目。

6.做好职业规划、生活规划

我们的交友,软件上面多推荐一些和自己职业有关的信息,尝试给有关的微博媒体投稿,参加一些线下的活动,将我们的人脉扩宽,假如你的薪水是在3000到5000块钱一个月的话,那样一个好的职业培训可以叫你目前的薪水翻两倍。

学习理财,做好生活规划也是一件尤为重要的事情,譬如说一年之后买房,两年之后买车,三年之后开始养孩子等等,详细的吧,房贷车贷,孩子的教育经费和,保险成本计算出来,而且也只有在做好生活规划之后才可以更好理财。

个人投资理财投资10个常识方法

1、购物要货比三家,还要控制消费

购物消费,也要掌握控制,当然也并非说叫你生活水平减少了,只不过说同样的商品,可能你能花比其他人少不少的钱买到。你可以货比三家,或者借助产品折扣券购买,或者不打紧的东西,趁优惠营销时买,省一点是一点。

2、你不投资理财,财不理你

个人投资理财做预算时可划分为三部分:必要的开支、不重要的开支、非必须的开支,对我们的每一笔开支做到心中有数,将来就能分出部分收入作储蓄或投资。

3、自己不熟知的范围不要贸然投资

你想投资艺术品、投资古董、购买股票、外汇等,自己问自己“真的懂行吗?”艺术品和古董,赝品太多非常难辨认;股票,你看的懂那些红绿线吗?外汇,你对汇率懂吗?会换算吗?等等。总之,不懂的范围,不要投资,就不会吃亏。

4、想学好投资理财要多看财经新闻

多看财经新闻,由于国家政治局势对经济局势影响最大,而且天天的新闻联播图文并茂,有声有色,容易易懂。

5、强制自己培养按期存款的习惯

不要总将“不会投资理财”“没钱投资理财”挂嘴边,再不会投资理财,按期存款总该会吧。钱不是万能的,但没钱却是万万不可以的。所以你可以给自己拟定一个计划,每一个月按期定额在银行进行存款,强制自己存钱。

6、不懂投资可以找投资理财机构

如今社会上的专业独立的理财机构不少,你不懂投资可以找他们。他们都有专业独立的理财顾问团队,现在都能免费为家庭和个人提供投资理财咨询,甚至助你挑选合适的理财小技巧。

7、培养记账习惯能助个人投资理财一臂之力

记账,对不少人来讲好像有点太烦,容易忘记,但坚持记账是件一劳永逸的事。记账不只能帮你做好预算,还能帮控制你一些非必须的浪费。

8、擅长借助个人投资理财定律

家庭理财需要学会的定律:资产合理配置的4321定律;预计你承受风险的80定律;个人购买保险比率的双十定律;房贷的三肯定律等等。

9、想跳槽要多考虑,别跳到比目前还差的企业

对每一个人来讲,跳槽是机会也是风险。假如你真想跳槽,第一自己对自己将来的职业进步方向有了明确的规划;第二你确实有了跳槽的资本,想拥有更大进步空间;最后,跳槽好比“调仓”,那就找个“收益”高的吧。

10、身体是革命的本钱,不忘了给我们的健康投资

身体是革命的本钱,不要只想着拼命工作挣钱。身体好挣得钱才是好,不然是得不偿失。

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