净值型投资理财的意思是?

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所属分类:投资项目
摘要

理财项目可以分为固定收益型、净值型。

理财项目可以分为固定收益型、净值型。

固定收益型,就是收益固定的,代表性商品:按期存款。

净值型,收益是浮动的,不保本,收益按卖出时的净值计算。代表性商品:各种基金。

净值型商品如何计算我们的收益呢?

倘若以净值1买入100块,份额就是100。

一段时间后,净值跌到了0.9, 此时浮动收益是亏损了10块,此时还是账面上的亏损。

你选择不卖,一段时间后,净值变成了1.1,此时浮动收益是赚了10块,此时收益还是账面上的。

只有你在卖出的那一刻,才真的决定了收益。

余额宝等货币基金是哪类型型?

大家先看下货币基金的招募说明书中关于收益和分配部分:

可以看到,收益是浮动的,且可以亏损,是净值型的特点。

但货币基金又是特殊的净值型。

货币基金将每天收益按份额进行分配,也就是每天红利再投资,增加了基金的份额。假如当日收益为负的,则降低持有些份额。当大家赎回基金时,按份额算成现金。

净值型商品风险大吗?

一个理财项目的风险,是由底层资产决定的。

比如债券型基金,是净值型的,但底层资产是债券,风险是比较小的。

比如近日最火爆的原油宝或者原油基金,底层资产是原油期货,风险是很大的。

如何辨别一个理财项目的风险呢?

可以看下我之前的回答:

“原油宝”事件后,一般人该怎么样辨别高风险理财项目?

我的理财的道路:

你是怎么样开始投资理财的?

近期在支付宝上买理财项目踩了个坑,事情是如此的。近期债券类基金,无论是长期债券的鹏华产业债债券还是中短债的平安中短债债券都在跌,上周我有一笔资金筹备投入股市但还在等适合的机会。这种闲置资金买长期债券一定不适合,中短债本来挺适合但我又不期望大概亏损,想到以前支付宝里面买过的理财项目体验挺好,于是就买了“国寿周周利”。

“国寿周周利”是一只七天期的理财项目,商品介绍上显示年化收益率一直都在2.6%左右。收益率比余额宝高中一年级截,封闭期不长,跟我这笔闲置资金正好匹配。就如此岁月静好的过了一周,等我一看才发现踩坑了。

实质收益是多少先不说,最大的坑是这只理财项目是“净值型”。这就意味着它和平安中短债债券没本质不同,在近期债券市场的环境下都大概亏损,过去一周也的确发生了几乎亏损的状况。

我是早就了解“净值型”理财项目的,想着可能是当时自己买之前没仔细看,要真是如此只能怪自己。于是我重新把支付宝里面理财项目的“稳健甄选”3个月期内的品种都看了一遍,没一只明确显示是不是是“净值型”。如此就有两种可能:第一,只有我买的“国寿周周利”这只不过“净值型”理财项目,其他都不是。第二,支付宝上的理财项目根本不显示是“传统型”还是“净值型”。

支付宝的理财项目介绍页面没明确显示“净值型”还是“传统型”,这应该是一个坑,反正我挺讨厌这种不清不楚的事。

“传统型”理财项目和银行存款非常类似,直接对你说一个收益率,到期就基本上是这个收益率了。“净值型”不同,它没确定的收益率,到期收益要看投资理财期间的实质收益状况,商品介绍上的收益率都是依据以往统计状况的一个估计值。“净值型”的不确定性跟基金很类似,所以大伙都更喜欢“传统型”的确定性。可惜的是,将来“传统型”理财项目会愈加少,最后全部被“净值型”取代。

本来想买“传统型”理财项目薅羊毛,一不小心被“净值型”理财项目反撸了。好吧,我再多投点钱把其他几只都买一下,就是为了看个原因,过段时间有结果再给大伙汇报一下。

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这个问题我来回答,作为定投界的老司机,对净值这个词很熟知。

说到净值投资理财就要说说大伙都了解的保本保息投资理财,由于净值投资理财的出现与固定收益投资理财的终结有关。

净值型投资理财之所以出现就是由于国家颁布了资产新规,它打破了刚性兑付。

这里补充一个要点,资产新规: 2018年4月中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导建议》规定:“资产管理业务是金融机构的表外业务,金融机构拓展资产管理业务时不能承诺保本收益。出现兑付困难时,金融机构不能以任何形式垫资兑付”

“金融机构应当加大投资者教育,不断提升投资者的金融常识水平和风险意识,向投资者传递‘卖者尽责、买者自负’的理念”,打破了刚性兑付 ”。

在资产新规正式落地后,银行投资理财市场开始转型,最大的变化就是商业银行在销售理财项目时,不可以再宣传商品的预期收益率,并且不可以宣传或承诺保本收益。

这意味着什么呢?意味着将来大家在市场上不会再见到写有“保本”字样的理财项目了,所以大伙在选择商品时要擦亮双眼。

另外我也容易说说刚性兑付,它指的是买银行理财项目亏了钱,银行会用自有资金来补偿投资者的本金和利息,如此对投资者来讲是没有风险的。

在过去,刚性兑付曾是银行投资理财最大的卖点,大家也习惯了刚性兑付和保本保息,而目前没如此的“好事”了,这对大伙来讲也是一种考验,逼大伙去学习投资理财入门知识。

你或许会有疑问,为何要打破刚性兑付呢?

其实刚性兑付是中国特殊进步时期的产物,海外是没有这个说法的,而大家不打破刚性兑付的话,风险就会转嫁给银行或者其他金融机构,非常或许会爆发系统性风险。

而打破刚兑本质上是为了大家国家金融系统安全,更好地和国际金融市场接轨。由于当年中国加入WTO,不少范围全方位开放,唯有金融范围这一块是没完全放开的。

由于一旦放开,一方面会干扰国内的金融体系,毕竟大家国家的金融体系的打造和进步需要一个长期的过程,改革开放也才几十年,与海外资本主义的金融体系相比还非常弱,需要健全的地方还不少。所以就争取到了十几二十年的时间来健全。

那放开金融市场的其次也会让大家的国民没办法适从,目前大家一般投资者的投资理财入门知识和储备还没有方法有足够的能力去应付复杂的金融市场和金融商品,也需要一个教育和被教育的过程。

目前资产新规打破刚性兑付就是为了让国民尽快适应风险,由于大伙不可能永远活在机构的庇荫之下,大家了解风险与收益是并存的,掌握了自己承担风险,才有机会获得更大的收益,也才能更好地适应将来复杂的金融市场。

总而言之,打破刚兑是适应了年代的需要,即使投资者在短期内会承受一点亏损,但从长期来看,可以让投资者愈加清醒和小心,主动去掌握更多的投资常识,掌握小心选择与自己风险相匹配的商品。

在了解了这个背后缘由,这个时候相信你就不难理解啥是净值型投资理财了。

下面我说说净值型投资理财的概念。

净值型投资理财,是指理财项目发行时未明确预期收益率,商品收益用净值的形式表示,投资者依据商品的实质运作状况,享受浮动收益的理财项目。它分为封闭式净值型和开放式净值型商品。

了解了啥是净值型投资理财,下面大家就来看看净值型投资理财是如何计算的?

相信这个也是大伙最关心的问题。净值型投资理财的计算规则是根据金额申购,份额赎回的原则来计算的,它和基金的申购赎回是一样的。

买入时申购的公式如下:

申购份数=申购金额/对应确认日公布的单位净值

卖出时赎回的公式如下:

赎回金额=赎回份数×对应确认日公布的单位净值

下面我就举例来讲明:

在商品开放期申购,本金为100万元并确认成功,假设确认时该商品的净值为1.0978,那样持有投资理财的份额是100万元/1.0978=910912.735份。

倘若这款净值型投资理财在开放日的净值涨到1.12时,这个时候假如你想赎回,那你可以赎回的总金额是910912.735x1.12=1020222.26元,赎回总金额减去本金100万元,收益就是20222.26元。假设这段时间你总共持有些时间是90天,那你的ROI折算成年化收益率:

20222.26/90×365=82011.44元,最后再除以100万的本金,那这个理财项目这90天的的年化收益率就是82011.4÷1000000=8.2%。

以上就是关于净值型投资理财的起源和背景与它的计算办法,假如这篇文章对你些帮,请点个赞支持一下吧~

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我想这类文章你也需要~❤

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1、理财项目概念

理财项目,即由商业银行和合法金融机构自行设计并发行的商品,将募集到的资金依据商品合同约定投入有关金融市场及购买有关金融商品,获得投资收益后,依据合同约定分配给投资人的一类商品。[1]

其实说概念,这类金融商品的本质都是一样的,就是把民众的钱吸收过来,然后再进行投资,从上面概念看到,不少金融机构都有理财项目,其本质都是一样的。

2、理财项目的分类

2.1 按投资理财标的分类

债券型

主要投资货币市场的商品,譬如央行发行的票据或者企业发行的短期筹资债券等,这种风险比较小。

信托型

主要投资信托商品,信托是一种比较小众且门槛比较高的投资方法,通常都是100万起步,也有50万、20万起步的。

挂钩型

挂钩型主要指理财项目的收益与有关市场挂钩的,譬如和利率、汇率等挂钩。

QDII型

QDII型主如果指境外投资。

2.2 按理财项目收益种类分为类

保本浮动收益类商品

投资者在到期日可获得100%的本金。但获得的商品收益不保证。这种商品合适稳健型的投资者。现在市场上出现了保证最低收益的商品,即最差的状况为投资者在到期日获得最低收益率。通常来讲最低收益率与活期存款利率相差无几。

保本保证收益类商品

投资者在到期日可以获得100%的本金并且获得的实质收益率与预期收益率一致。这种商品合适守旧型的投资者。

现在,银行已经没保本保收益的理财项目了!

净值型理财项目

3、风险及收益

损失本金风险

现在不少理财项目都是可以保本的,但国家规定是不能承诺保本,事实上为了卖商品,大部分还是会偷偷说保本,其他一些不保本的商品,就现在市场状况看,损失本金的风险更不是非常大。

流动性风险

理财项目流动性风险是非常大的,大部分都约定不到期是不可以赎回的,假如你急用钱,就非常烦了;即使叫你赎回,手续费也非常高,本金就被扣不少。

收益

大多数理财项目都是5万起投,也有1万起投。可以在银行APP、证券公司APP等地方可以直接买理财项目,目前都比较便捷。收益率依据风险和期限不同通常在2.5%-5.5%左右。

大多数能跑赢安装成本,但跑不赢通货膨胀。

4、净值型理财项目的概念

净值型理财项目与开放式基金类似,为开放式、非保本浮动收益型理财项目,没预期收益,没投资期限。商品每周或者每月开放,用户在开放期内可以进行申购赎回等操作。

5、净值型理财项目的特征

净值型理财项目的运作模式则与基金类似,投资者购买商品前没办法预测商品实质收益率,收益以商品净值的形式按期公布。譬如,假设投资者购买时商品的净值为1,到了下一个开放日,假如商品净值变为1.2,则投资者的收益就是1.2-1=0.2;假如净值变为0.9,则收益为0.9-1=-0.1,也就是亏损0.1。银行会依据签署的协议书,在每天、每周或者每月等固定日期公布净值,用户可以进行净值查看。

6、净值型理财项目的风险

从上面的介绍看到,理财项目的风险和自己的特征及投资标的有关系。

2018年4月,监管机构发布新规,有关商品不能承诺保本,所以从此之后,所有些理财项目都没保本的了。

慢慢的,净值型理财项目映入公众眼帘,净值型的理财项目风险和基金差不多,由于他不再保本、保收益。所以在买理财项目时,必须要看了解。

7、怎么样挑选净值型理财项目

7.1 知道该商品的最大回撤

由于净值型理财项目由投资者自负盈亏,不再保本,所以投资者最应该关注的就是最大回撤,最大回撤是指该商品从高点下跌的最大幅度,从而对该商品的净值波动有个知道

7.2 第一要挑净值型理财项目的发行人

主如果看商品是什么机构发布的,其资产管理能力怎么样,这个需要看以往营业额作为参考。尽可能选择大银行,风险相对较低一些。

7.3 看净值型理财项目的投资标的

商品的风险大小非常大程度取决于投资标的,所以在购买理财项目的时候,必须要认识下投资标的,就是看看这个理财项目主要投资于什么品种,这个在商品介绍里都写的非常了解。譬如下面这个,主要投资于债券类商品,这种风险相对较小;除此之外,若是投资权益类商品,譬如股票啊什么的,那风险相对较大一些。

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我是 @蓝桥幻想,知乎粉35万+,财经范围干货回答被珍藏50万+

我的其他出色回答:

股票涨跌的原理是什么?怎么样依据财务报表来剖析一只股票?

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一次搞懂净值型理财项目!

今天是课代表为大伙筹备的攒钱红宝书第二课,今天的要点是【净值型理财项目】!

【释义】

所谓净值型理财项目,是指商品发行时未明确预期收益率,商品收益以净值的形式展示,商品发行时没明确的预期收益率,投资者依据商品的实质运作状况,享受浮动收益的理财项目。

【易错点】

✅购买净值商品,没固定收益率,因此不可以用买余额宝的心态哦!要关注商品的底层资产和风险等级!

✅净值商品不主张短期持有,由于有亏本风险!

【常考试知识点】

⭕️净值型理财项目是非保本商品,有固定的开放日期,必须要看了解商品赎回日期限制哦!

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