一般个人投资理财时,需要有什么会计知识?

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所属分类:金融投资
摘要

我这个会计应届生新手居然会被邀请回答,不胜荣幸。

我这个会计应届生新手居然会被邀请回答,不胜荣幸。。。在会计中确实分成本性支出和资产性支出,资产性支出就是预期会给企业带来将来现金流入的那部分,可以觉得是资产咯;成本性支出可以理解为消耗性的,不可以产生将来现金流的。我感觉如此在日常就可以差不多分开了,买电器等大件,就是资产性支出的例子了。日常我觉得会计的常识就是资金的时间价值吧,财务管理学的,和银行房贷按揭关系蛮大,还和出国留学存点钱有关。哎,都不太记得了,等我看看书在补充答案。反正我感觉把钱存银行是特别亏的一件事,还不如几年前买套房投资一下,目前不工作吃房租都没问题。

哎,我这个新手只能答这么多咯嘿嘿。

我认为,个人投资理财的重心大致在三方面:

  • 现金流管理
  • 收入支出剖析
  • 理财项目

这其中,现金流管理在我看来最为要紧。家庭收入和筹资的途径单一,不拥有企业的运营资本所能带来的天然缓冲。一旦现金流出现问题,会给家庭成员带来非常大的精神重压,致使家庭关系紧张。因此对现金流的管理应该成为所有投资理财行为的出发点。

现金流管理并无需会计常识。现金流是一个非常具象的观念,花了什么价格挣了什么价格都是白纸黑字板上钉钉的事实。因为现金流管理的目的是检验下面一段时间对现金的需如果否与家庭持有现金相匹配,所以唯一要花点功夫的地方,是依据过往收入支出的状况预测将来的现金贮备,再把各种家庭计划考虑进来,看看什么时间现金比较吃紧,是不是需要提前作出筹备等。

准确的现金流预测取决于家庭成员的交流和对历史收入支出的认知。关于交流,我一直觉得夫妻两个人一块投资理财的家庭在财务上成功的机率更大。想想假如某人想着下个月发了薪资就给自己买个单反而另一方做现金计划时全然不知,到时家会是如何一番热闹景象。而关于历史收入支出的信息,就要靠个人投资理财重心的下一个方面-收入支出剖析-来采集。

收入支出剖析是题主问题的原意,在这里不放在刚开始讲是什么原因,一是由于前面已经有人说了不少我感觉都非常对,特别是各位关于需要多少会计常识的部分。在个人投资理财中,收入支出起两个用途:1.采集关于每月净现金流入的历史数据供现金流管理用;2. 提供“按家庭成员”和“按消费类型”分类的支出数据,用于做纵向上的每月变动剖析。

这里我没提记帐,由于记帐实在只不过一个方法。它为上面的两个剖析提供基础数据。数据水平的好坏直接决定了剖析水平。而电脑是按成本计还是资产计,老实讲就连有通用会计准则规范的企业财报会计,各个企业的做法也可以不同,更何况并无需对任何家庭成员外职员负责的家庭记帐。

对于家庭来讲,唯一应该注意的原则是“一致性”,也就是说某一类花费这个月计的是娱乐开销,下个月就不可以随便改成人情开销。

而你提到“记久了也并不比日记更好”,可能是由于你只重视了记帐这个数据采集环节,却疏于做真的对个人投资理财有用的剖析环节。

至于“反映资产情况”,作为家庭不必太过纠结。除非你有几套房地产需要时刻关注它们的价值变动,一般中国家庭并不持有多少可以最后变现的资产,东西买了就是用到坏,最后不是给废品站就是给了亲戚朋友。因此我不主张设置任何资产类的科目在家庭记帐的系统中。假如非常想真实反映资产情况的感觉,那就只把房屋单独列出来吧,每年依据楼下链家对邻居家的房子估值对自己家的房屋重新定个价。

最后容易说说理财项目。这里我用一个宽泛的定义,包含了存款,保险,基金,股票。前面提到,所有投资理财行为的出发点是现金流管理。所以无论理财项目给出多么优厚的条件,第一检验我们的现金流预测,不要存侥幸心理留下可能的现金流缺口。

容易的存款自不必说,我的父辈几乎只用这一种方法投资理财。

其他几类则需要比较复杂的财务常识,会计知识是不够用的。最好的方法是不管营销推广员怎么样口若悬河,直接索要详细的理财项目介绍,注意不是那种各种图片箭头夸张字体的宣传手册,是白纸黑字附有详细数据的商品介绍,找专业人士或金融行业的朋友计算潜在收益率和风险,为你出谋划策。

上面的朋友已经大概说明了消费和资产购入有什么区别。

对于个人投资理财而言,个人感觉不必区别消费和资产购入,由于对于家庭而言,钱花出去了就是没了,不必纠结购入的资产是否增值或贬值或者或者折旧或者感觉这个物件非常贵。

不过假如涉及到投资,譬如购买基金,股票或者其他,那就要在记账的时候区别了。

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比现实市面上的所有记账管理系统都要好,只不过界面比较土,没随手记啊什么的好看。

个人以为个人投资理财,基本不需要什么会计常识,但要有点金融常识。

1、初期收入不多,要量入为出,记个流水账就好,月底概要一下,把非必须的支出砍了,假如记流水账麻烦,可以多用信用卡,月底打个记录,什么都有了;题主提到了固定资产消费和消耗性消费的问题,其实对通常家庭来讲,分这个也没什么必要,消费其实是个非常个人的事情,有人喜欢旅游,买个车,有人喜欢宅,买个好的电脑,都是个人爱好,有哪些好记好算的?

2、中期收入增加,大额消费出现,是全额付现,还是付个首付,余款贷款?贷多少,贷多长期,贷那一家的,利息如何算,这都是要金融常识的;

3、后期家有余粮,就是投资的问题了,买股票债券基金,或存按期,或买房,都是投资,不同时期要有不一样的规划,要能把握好市场风险,金融常识,个人爱好,还有一点运气都能决定你的投资方向。为何不少人本计划理财商品的,结果上了保险的当,却买了不少收益极低的保险商品?就是由于他们不会算,搞不清什么叫复利,什么叫货币的时间价值,什么叫通胀。

所以说金融常识是需要的,会计常识不必,会计投资理财的优点是对数字的敏锐性,但缺点也非常明显,就是会计大多守旧,容易只见风险,反到缩手缩脚。

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先来看看个人投资理财的基本定义,个人投资理财以经济学为指导、以会计学为基础、以财务学为方法,要知道资产负债和容易的计算办法。所以会计学要学会什么,我觉得就是要掌握记账,记了解家收入支出、能把每一笔家的流水记了解,会计学方面的常识就学会的好了。我将个人投资理财分为以下三个阶段:

第一阶段

通常这个阶段小家庭正处于刚刚成立不久的上升期,这个期间通常家庭成员收入不高,应该注意量入为出,把家的收入支出的流水账记好,每一个月底都重新审核一遍账单,看看有没什么非必须的支出是可以砍掉的,千万不要感觉记流水账麻烦,这个可以助你知道家庭消费习惯。在初期为你的小家庭打好基础,可以飞速积累到财富。为日后奠定基础!

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第二阶段

这个阶段家庭成员的事业基本都有所提高,家庭的收入增加,支源于然也就要增多了。这个阶段或许会迎来换车、换房等等大额消费情况,那样如何烧钱,也是一种学问。这个就要结合你第一阶段概要的家庭消费规律,选择适合的烧钱方法。不要感觉赚钱是学问,烧钱也有讲究。之前我在换车的时候就纠结于到底是全款还是最按揭。之后我在—

通过学习真的是茅塞顿开。常识改变运势还真不是瞎说。

第三阶段就是花大钱的机会基本没了,手里也攒了一部分资金,怎么样让资金不闲置,让钱生钱,这就到投资的问题了,不论是买股票还是基金,又或存按期,或点对点,都是投资。那样如何能获得最大回报的同时还能减少风险呢,这类同样也是在之前的课上学习到了。无论选择什么,都要符合我们的实质状况,选择适合我们的。不要被高收益冲昏头脑也不要畏手畏脚不敢投资,通过学习投资理财入门知识,我在选择理财项目时愈加游刃有余,现在靠投资理财也赚到了不少钱。

这一款理财知识商品是我特别推崇的,在里面可以告诉你在复杂的环境里怎么样避坑!基本不烧钱,操作很简单。

所以说我觉得个人投资理财金融方面的常识才是需要的,会计常识学会一点即可,不需要全部学会。无论如何,学习常识才是正道,选择可靠的机构去学习才是非常重要的。期望我的建议可以帮到你,期望每一个家庭都能通过投资理财发大财。

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