个人收入拿出什么价格投资理财适合?

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所属分类:投资项目
摘要

第一,不论你年收入多少,第一要保证我们的正常生活开支+一笔随便不可以动的应对金。

第一,不论你年收入多少,第一要保证我们的正常生活开支+一笔随便不可以动的应对金。

应对金,大约等于你每月支出x6,这么个水平。譬如你每一个月固定支出3000元,那样应对金最少是18000.也就是说,每一个月你的账上最少要有21000元以上的可支配现金在账上。3000用于平时开销,另外18000没什么事不要动它。其他的钱可拿来投资理财

不同年龄段,需要具体问题具体剖析。

1.假如你刚参加工作,这个时候除去满足基本的生活所需的钱,其他的钱都可以买入,并且可以追求高收益,首要条件是你得有肯定的常识储备,不是菜鸟,不然还是建议稳健一点,买宽基指数。

2.到了30岁附近,事业处于上升期,可能成家了,可能有房贷了,这时需要预备至少半年的房贷资金出来,并且要开始规划买保险了,也需要预留一部分资金急用,不再是一人吃饱全家不饿的状况,这时依然可以追求高收益,在低点地方捡筹码,投入的资金量应该是现有现金减去半年房贷,再减去紧急备用金,再减去两到三年的保费,最后剩下的资金量的50%,剩余的50%可以预留着,万一出现适合的机会,不至于没钱买。

3.到了40岁附件,上有老、下有小,家庭、工作的重压还是非常大的,这时除去第二步预留的房贷、备用金、保费以外,你还需要筹备孩子的教育金和爸爸妈妈的养老金了,并且这时准求的维稳,不可以再像年青时候一样,追求高收益。

4.到了50岁,生活已走完一多半,看的透的、看不透的,都别执着了,这时愈加注意保本,降低亏损,对收益预期减少,不然可能连你一个人的养老钱都亏没了。

回过头来看,你所追求的投资收益伴随你的年龄增加是渐渐减少的,特别是30岁将来,你得规划家庭的资金分配,需要考虑的点变多,用钱的地方也在渐渐变多。

所以,这个问题还是得回归到你本身的实质状况来剖析,没标准答案。刚开始你就得掌握怎么样剖析我们的财务情况,做一个容易的资金分配,每隔几年做一次投资预期收益规划,定好规划后,剩下就是实行,其他的交给时间。

投资对大部分人来讲,是生活的一部分,不是全部,你的重心还要放到你的主业上去,放在你的家庭上,放在那些关心你的人、爱你的人身上,放在自我提高上,做一个内心富足的人。

投资理财关乎资金,关乎幸福,是生活中非常重要的事情之一。

但具体到个人,应该拿什么价格进行投资理财,这个问题没定论,但有正确思路。

正确的思路是:收入-储蓄= 支出

也就是说,绝不是每月花销完之后剩下的钱来投资理财,而是提前规划好,剩下的做支出。

而投资理财的金额或者比值,没定值,因人而异,但大体上需要满足以下几个条件:

1.储蓄或者投资理财的钱,肯定是长期投入,绝不可半途挪用。所以要提前规划好比率。别太多,致使无应对资金;也别太少,起不到用途。

2.储蓄或者投资理财的钱,和你想达成的投资理财目的直接有关。通常或者一个比较有意义的目的就是,通过投资理财打造被动收入,以覆盖部分或者全部平时支出。假如投资理财带来的被动收入能覆盖平时支出那就是大家常说的「财务自由」。

3.要紧的是储蓄率,而不止是储蓄值。譬如,月薪1万,储蓄率50%,每月存5000,花5000。事实上要比月薪2万,储蓄率30%,每月存6000,花14000,更容易达成财务自由。由于,前者仅需5000的被动收入即可覆盖平时支出,而后者需要1.4w。

一定是因人而异了。

但原则上,逃不开“三个原因”和“四个部分”。

01 | 应该怎么样剖析?

关于怎么样投资,最重要应该是三个原因:

1、可以投多长时间,或者说,什么时间要用钱?

什么时间用钱决定了投资期限。

由于股市是波动的,即便不是熊市,3-6月的震动和调整也是正常的。

假如短期要用的钱买基金结果赶上调整,买再好的基金,都是凉凉。

投资是基金长期基础,短期要用的钱投资高风险商品是要一票否决的。

正常而言可能要大笔烧钱的地方有:结婚,买房,买车,子女教育,养老退休,医疗开支

所以譬如计划明年买房和结婚,那筹备买房的钱就毫无疑问要做短期的低风险投资理财,而不是去买股票基金。

2、风险承受能力

风险承受能力从两方面看。

一看自己状况,承担亏损的能力

譬如年龄,假如今年25岁,本金10万块,风险承受能力就会高中一年级点,由于即便亏损了,将来努力工作还能把钱给赚回来。而假如今年60岁,本金50万,已经退休,风险承受能力就会低一点,假如发生亏损,基本上非常难靠工作把钱赚回来。

或者家庭负担,譬如两个人,同样都是30岁,年攒10万元。但一个人家有房有车,爸爸妈妈健康,将来也有养老金,不只没负担还能带孩子减轻负担。另一个人家爸爸妈妈身体较差,不要说帮忙带小孩,反而还需要人照顾,将来没养老金医疗费还要不少。毫无疑问前一个人的风险承受能力会更高。

这个和投资的心态无关,家庭经济实力是客观的硬标准。

虽然不管怎么样,亏钱的时候一定都是非常痛苦的。但从客观上讲,各方面条件更好的人确实比各方面条件差的人更亏得起。

二是看认知水平,是不是想承担风险

相比家庭经济实力,投资的意愿或者认知,更像是软标准。

对不少人来讲,意愿和认知是决定资产配置的主要考虑原因。

譬如一个人年收入100万,资产1000万,但就是亏不起,平时打牌亏1000块都要难受得一礼拜睡不着,根本就不想承担任何的风险,那就只能全部或大多数都投资在低风险投资理财上。

或许1000万资产里,950万买投资理财,获得5%的收益率,最多拿出50万买基金试一试水。假如买多了,一波动就是几十万上下,心脏受不了。

这个是完全由对风险的认知决定的。

3、对收益的预期

所有人都期望赚的钱越多越好,但还是有点不一样的。

有些人期望承担较少的风险,获得长期年化8%的收益率,那就可以低风险高风险各一半配置

有些人期望承担肯定的风险,获得长期年化12%的收益率,那就应该大多数投资高风险品种

有些人想承担极高的风险,想要追求年化20%以上的收益率,那在投资上势必是非常激进的。

02 | 如何分配资金?

每一个人的风险承受能力,流动性需要,与收益预期不同,所以怎么样投资,怎么样进行资产配置是不可能存在标准答案的。

我这里以我一个人为例,说明下应该怎么样剖析。

主要分成四个部分——

1、平常要用的钱

我平时的花销基本上都是由收入覆盖,基本无需动用到存款。

但我还留了十几万现金作为备用金,以防万一。

备用金我都是存活期3.2%或者做做短期投资理财,是完全不考虑买基金的。

另外还有贷款额度+信用卡N张,万一临时要用钱,短期可以额外筹筹资金50多万。

对我而言,这个后备力量是完全足够了。

2、3年内要用的,不可以亏的钱

将来3年内我没任何确定的支出计划,所以我没钱是绝对不能亏的,理论上短期波动对我都没影响。

唯一需要考虑的是不确定的医疗支出,这部分我会通过保险覆盖。

假如说你将来两三年有确定的支出或者大概率要花的钱,那这类钱就不要拿去冒险了,老实做做低风险投资理财就好了。

3、保命的钱

保命的钱就是是底线了

社保里的医疗保险和养老保险,建议每人都要有。假如正常上班的话,公司都有交。

假如没上班或者公司没交的话,还是比较建议找个加盟公司交一下的。以泉州为例,根据最低标准缴纳,每一个月需交:

医疗保险个人交费69.77元,单位交费261.63元

养老个人交费160元,单位交费320元

生育保险单位交17.44元,工伤单位交3.49元

假如全部自费交,一个月合计832.33元,一个人一年9987.96元。

最低交费标准可能每一个地方都不同,假如没医疗保险社保的,非常有必要交一下。万一得病了,医疗保险可以兜底。或者万一老了之后混不好,或者钱被保姆骗光了,国家发一点养老金,也能兜底饿不死。

第二是商业险,相比国家的医疗和养老保险,商业保险还是非常实惠的

我的策略是如此的:

给全家都买了医疗险和意料之外险,保费实惠,保障高,杠杆大,必配我和我老婆买了重疾险和寿险,由于大家两是家庭经济支柱

给我女儿买了重疾险,一是由于实惠,二是保障时间长

保险不贵,但不少人买错了,假如不会怎么样高性价比的买保险,可以加我咨询

4、投资的钱

1. 留足平时花销的钱与充足的备用金

2. 假如有确定的支出,这部分钱就老实做低风险投资理财

3. 交医疗和养老保险,买齐基础商业保险

以上这三部分钱,不管你的风险承受能力怎么样,收益预期如何,都是应该要做到的,由于这三部分钱不是投资,不是投资理财,而是基本的资金安排。

以上三部分钱都安排好之后,剩余的3年以上不需要的闲钱,才是用来探讨怎么样投资的,依据每一个人不一样的风险承受能力和收益预期怎么样进行配置。

对我而言,我目前已经可以做到买基金无视短期波动了,所以我更看重去追求长期的投资收益,而不是非常关心短期波动风险。

买投资理财的话,一年赚4-5%,3年顶了天赚12-15%,对我而言实在是非常没意思。

所以我一个人目前的长期闲置资金,全部都是投资基金,股市的虽然一直起起落落,但3年时间来一波比较大的上涨,赚得比15%多是大概率事件。

只须能同意短期波动,期望获得长期高收益,所有人的闲钱都是应该拿出来投资的。或许买基金,或许买房,总之不应该拿去存投资理财。

假如确实没办法同意波动,风险承受能力较低,就应该依据自己的状况,就可以在低风险投资理财和基金投资中做一个平衡。

03 | 小结

上面是我一个人对于资产配置的安排。

每一个人状况不同,但基本的原则和办法都是共通的,毕竟投资的核心目的无非两点:抵御风险、创造收益。

大伙可以参考我的思路,再结合自己的状况拟定我们的资产配置策略,调整不同资产的投资比率。

我是用数据了解话的定投君,欢迎搜索关注公众号“定投从零开始”,带你打造正确的投资理财认知,管住手,赚到钱——

投资理财不仅仅是一种行为,更是一种需要长期坚持的意识。

在保证自己正常的生活开支外,你拿出来投资理财的钱,必须要是你最近用不上的闲钱。

每一个人的收入都不同,年薪五十万的和年薪五万的,能套用同一个公式吗?

假如都拿收入的50%去投资理财,五十万的那个还能活的非常有水平,五万的那个怕是要顿顿稀饭榨菜吧……想想就不适当的。

所以具体问题具体剖析。这个没标准答案

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