投资理财菜鸟和高手之间,最大的认知差别在哪儿?

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以我对周围富阿姨们的察看,这种“认知差别”,不是操作办法不同,更不是对基金选择的嗅觉问题。

以我对周围富阿姨们的察看,这种“认知差别”,不是操作办法不同,更不是对基金选择的嗅觉问题。

归根结底还是缺少最基本的“知识”,是大家整个金融市场的投资理财投教和科普做的还不够好。

所以不少人买基金投资理财,不但没发财反而被不少“一元投资理财课”给收割的倾家荡产。

从去年开始,基金就热的乱七八糟。

我身边凡是有一点闲钱的,都砸进了基金,天天一刷朋友圈,什么涨停跌停,多头空头,重仓轻仓,梭哈梭哈,人均华尔街之狼。

甚至还有报了“一元投资理财课”的,每天聊“ 鸡蛋不要放在一个篮子里”,结果呢?

全碎在一辆车屁股上了。

为何有的人更容易被“投资理财大师”忽悠?

他们是如何兜售高价课程的?大家投资理财到底要用什么姿势才愈加稳妥?

懂了投资理财的基本原理,其实比较容易识破老师们吹嘘的各种“神操作”,今天我就以基金为例,给大伙讲一下菜鸟们需要知道的“基本知识”。

大伙好,我是带你扒下行业底裤,露出各种一塌糊涂真相的资本破壁人,名侦探牛腩。

今天,让大家一块扒下“付费投资理财课”的底裤,拨开投资理财的层层迷雾。

自觉得,不算是投资理财菜鸟,对投资理财有点儿知道,但离高手还是有距离。

我见过最高手的高手,是我的一个同学。他就是那种对自己和对这个世界知道得尤为通透的人。其实他的投资非常简单,就是买入一些基金而已,并没什么别的操作。但奇怪的是,他极少会亏本,就算是大环境不好,譬如今年上半年基金一片暴跌,他买的那几只基金也非常稳。甚至轻轻松松地赚了那样几万块钱。

挣钱多少,不算难,难的是不亏钱。甚至大家跟他买一样的基金,他也能在基金暴跌之前准时出手,防止亏钱。而大家……说多了都是泪……

买基金不亏的这个能力,让我很羡慕,跑去问他,他想了想,告诉了我两句话。

第一句是:对自己有点哔数;

第二句是:看破其他人的套路。

还挺押韵。

这两句话,听着真的像是“什么都没说”,但仔细琢磨一下,仿佛还真的是如此。

第一,投资理财并非一件轻松的事情。

你通过基金赚到的钱,其实并非你的运气,而是你之前所做出的努力所得到的市场回报。

而市场,是一个常常在变化的环境,然而它也非常公平,你多一份认真,就会多一份回报。

所以,在投资理财之前,必须要对自己,对市场知道一些。

对自己知道,也就是同学跟我说的“对自己有点哔数”,事实上是要对于我们的财务情况有一个知道。

其中包含:

  • 对我们的现有资产知道一些;
  • 对我们的收入支出与储蓄能力知道一些;
  • 对自己想要得到的目的知道一些;

通俗地说,就是了解自己有什么价格,能否存得下钱,想得到什么价格。

在知道这类问题之后,大家就可以参考我们的情况,去选择适合的理财项目了。

而在选择适合的理财项目之前,还要对市场知道一些的。

最基本的,投资理财包含什么?

比较安全稳定的,有短债基金、银行投资理财、国债等商品,这类商品风险小,但回报率也低;

略微风险指数高中一年级点的商品,收益也会提升一些,譬如中风险的基金、债券等;

而回报率更高的,风险也会更高,像高风险级别的基金、股市,与楼市等。

这类商品,目前说起来是容易,但真的要去知道它,就算是最基本、风险最小的短债基金,研究起来也是涉及到方方面面的。

目前想起来,我同学确实是没事做的时候,就拿着手机在各种研究投资理财的常识,他买基金,也是在研究了一年多之后才出手的,而且刚开始买的并不多,在尝试中慢慢学习,慢慢成长。

所以,我非常诚心地请教了他,到底投资理财这个东西,如何学?

得到的答案是,把自己过去学到的那些碎片化的东西全都先放一放,然后从最基本的基础知识开始研究,最好,是选择比较官方,比较正轨的途径。他告诉我,其实对于一点儿都不懂的小白而言,可以去支付宝上搜索“投资理财种子”,一点一点来基础知识学习,而像我如此,懂一点儿又不是很懂的,就可以把“投资理财种子”当作自己训练并检验投资理财入门知识学会状况的一个小工具,并且能获得基金等理财项目有关常识的学习和实践。

我搜了一下,基本界面还挺萌,三颗小小的种子,代表三种不一样的投资理财观念,选定之后可以通过答卷,获得更多成长元素。

而同时,还可以进入小课堂去学习,没事的时候看一看那些推送,感觉还是收获颇丰的。

当然,这只不过菜鸟学习投资理财的一小步,还有更重要的就是要树立起正确的投资理财思维。其实投资理财就跟做人一样,要想让兜里的钱多起来,第一要把我们的日子过了解了。投资理财不止是投资,而是应该有一整套完整的规划,包含对生活,对自己,与对将来的规划,把这类理了解了之后,才能有明确而理智的投资理财思维。

投资理财,其实就是理生活,这是句大实话。高手跟菜鸟有什么区别,就是高手先弄了解了才慢慢小心地步入市场,而菜鸟就是获悉一点皮毛,就“咕咚”蹦了下去。

最后提醒大伙理财肯定是有风险的,必须要小心小心+小心

最大的差别可能就是对于“风险”的认知不同吧。对于金融市场没深刻知道的小白和菜鸟可能只了解“风险”这个词,然而其实并不了解自己买的商品到底包括了哪一些风险,可以意识到“高风险才会有高收益”或者“高收益背后意味着高风险”的投资者已经很好了,更不需要说区别不一样的风险出处。

容易点来讲,对金融市场很知道的参与者,认识到风险的出处是至关要紧的,从金融经济学的角度来看,“收益”无非就是承担风险所带来的回报:正是由于投资者承担了风险,而承担风险本身就是向市场提供“服务,这部分“服务”的报酬就是大家的收益。譬如对于一只股票,有人觉得风险太高了,要卖出这只股票,那样买这只股票的人无非是为了风险带来的更高的收益而持有这只股票,这本身是向市场提供的“承担风险”服务,市场当然需要向服务付费,而这部分服务费就是收益。

所以从这点来看,在市场均衡的条件下,收益和风险虽然是资产的两个不一样的侧面,但其实两者是对应统一的:买投资理财事实上就是买的“风险报酬”,直白点讲可以理解为有正经工作但搞点私活,或许会赚到薪资以外的钱也会丢掉工作当然这个说法就是便于大伙理解,并不是特别精准,严谨说就还是理财有风险,需小心。

其实关于风险出处的认知早已经根植于各种理财项目中。譬如大伙可以试一试在支付宝中搜索“投资理财种子”,是一个还蛮有意思活动,浅显易懂,活动里提供了一个关于投资者的分类,这里面把投资者区别了三类:

那样啥是“稳健型”、“均衡价值型”、“成长型”呢?普通人看到“稳健型”、“价值型”和“成长型”三种不一样的种类,或许会对应到不同投资者的性格特点:喜欢四平八稳还是愈加激进。然而专业投资者一眼就可以看出,这三类型型事实上对应的是三种不一样的风险出处:

“稳健型”通常承担的是市场利率风险、流动性风险等等,通常对标的市场可能是货币市场、利率债等等。这类风险相对较小,当然较小的风险会带来较少的收益。

而“价值型”和“成长型”一般指代的是市场上同一种风险出处:价值风险因子。大家会把市净率高的股票称为成长股,而市净率低的股票称为价值股。所谓市净率,就是用股票的市值除以净资产:假如市净率高,则意味着大家用同样的钱买入了更少的净资产,说明市场上对于这只股票的将来是有增长预期的,所以称为“成长股”;而假如反过来,市净率低,那样大家用同样的钱会买入更多的净资产,虽然或许对这只股票的将来并没太多的增长预期,但有更稳定的收益。用通俗的话说,价值股是买的目前,成长股是买的将来。

Fama和French发现,价值股通常相对成长股有更高的超额收益,而这一部分也是市场系统风险的一部分。

其实除去以上的这类风险,还有不少其他的“风险因子”。譬如在股票市场上,除去以上的“价值溢价”以外,还有“市值溢价”,也就是小市值的公司收益率平均高于大市值的收益率,这也是股票市场系统风险的一部分。

除此之外,还有不少譬如行业、流动性、动量等不少的风险因子,而不一样的金筹资产也会有不一样的风险因子,譬如信用债还有额外的违约风险或者信用风险,也就是“欠债不还”的风险。

在一个专业的投资者眼中,“风险因子”就是构成一项项金筹资产的“配料表”。就像大家购买食物时,包装袋上都会标注蛋白质、碳水化合物、脂肪、维生素等等各种营养物质的百分比,假如将每一个股票或者金筹资产看做是一种食物,那样风险因子就是构成这类金筹资产的“营养价值”:在愈加专业的投资者眼里,购买金筹资产事实上是在购买其背后的风险因子并获得相应的风险溢价。

一旦明确了这一点,大家的投资行为无非就是区别风险,并持有风险,然后获得风险报酬。

然而区别风险、持有风险是很专业的事情。譬如虽然大家发现价值股平均比成长股有更高是收益,怎么样区别价值股、成长股,与怎么用这类股票架构出一个适当的组合以代表这个风险因子,是愈加专业的事情了。理论上,假如大家需要持有这一风险并获得这部分风险收益,大家需要买入价值股并卖空成长股才可以,然而普通的投资者是没办法做到这一点的。

所以对于普通的个人投资者而言,比较可靠的方法是想了解自己期望承担哪种风险,并获得相应的风险报酬,进而挑选相应风格的基金,买入并长期持有。

第一,基金企业的资金量足够大,可以帮大家在辨别、持有相应风险因子的同时,通过分散投资减少投资的风险。对于个人投资者,因为资金量的限制,总是没办法架构出一个足够反映相应风险因子的组合,而只能持有部分某种风险因子占比比较大的资产。譬如假如我期望持有价值股的公司以获得“价值溢价”,大家总是没办法一次性购买很多价值股公司股票,只能购买其中的几家,而持仓过于集中总是会带来非常大的风险。而基金公司通过对不少价值股股票架构投资组合,避免个股风险。

除此之外,风险因子的报酬并非短期之内就可以显现的,以上的这类风险因子可以带来溢价都是一个比较长期的过程,对于金融市场来讲,短期之内任何事情都可能发生,频繁的买入卖出操作比较容易出现“踏空”的状况。

说了那样多专业的,其实最后是想告诉大伙:理财有风险,需要小心对待。高手也是从菜鸟开始学习的,而且即使是专业的高手也会有看走眼的时候,胆大心细再加上耐心,培养一个投资理财的好习惯,多学习,是一件还蛮很好的事情。

投资理财菜鸟和高手之间最大的认知差别是对我们的认知。

在投资理财这件事情上,菜鸟一直拥有莫名其妙的自信。

传闻中投资理财是一种魔术,一年十倍,两年百倍,三年直接成为全县首富。

菜鸟的自信体目前,他不只相信这种传闻的存在,并且坚定地相信自己总有一天可以掌握这种魔术。

一年十倍的魔术大家见的不多,反而是一年内把1000万变没的魔术大家倒是常常听说,这种魔术常常在北上广深杭的拆二代中流传。

投资理财这种魔术不只能一年十倍,还能预测将来。

菜鸟相信自己只须刻苦学习,总有一天可以预测证券价格明天的走势。

其实大多数你能看到的成功预测都只不过运气好,甚至还有一些骗子把不一样的预测同时发给不少人,总有一个可以预测成功,缘由大家后面再讲解。

菜鸟还相信自己凭着我们的信息采集能力,总有一天可以拿到内幕消息。

加了十几个微信群就是为了在里面找到一手消息,然后提前埋伏割韭菜。

有了一年十倍的技术,再加上预测将来的能力和不断涌现的内幕消息,菜鸟操作的动机天天都有不少,一天不操作就感觉浑身难受。

这种菜鸟大家称之为,投资理财慈善家,他们的存在就是为了给基金公司和证券公司贡献买卖佣金,还给大户们贡献收益。

高手跟菜鸟相比,就是了解自己几斤几两。

一个人的能力不只要看我们的目的和心气在哪儿,还要照顾到客观现实。

譬如一年十倍的神话故事,高手听了不是去夸其他人技术高,而是夸其他人有勇气。

由于你有一年赚十倍的机会,那样你注定要承受一年亏上十倍的风险,风险和收益永远是划等号的,所以即便是要搏一把,高手也不会拿我们的大多数的钱来搏。

再譬如预测将来,无人可以预测短期证券走势的将来,之前大家就说过可以决定第二天股价的影响因子太多,每一个投资者对这类因子的反应也不同,除非有一个因子可以强势覆盖所有些其他因子的影响力,譬如金融危机、大放水,不然短期证券价格的走势注定是随机漫步状况。

信息大爆炸年代,你在网上可以接触到的所谓内幕消息基本都是二手,大多数都已经体目前价格上。

所以高手选择直接忽略这类信息,关注比较稳定的长期走势,用耐心把收益给熬出来。

鹏华基金的研究数据显示,从2020年7月份开始统计,持有基金9个月的收益率是持有基金6个月收益率的1.4倍。

依据过往经验来看,持有基金一至三年的成功率在大多数时间都会高于持有基金几个月的短期选手。

过去有人对1926—2004年美国市场指数进行研究,发现不到1%的买卖日贡献了96%的市场回报。

正是由于频繁买卖才会让大部分人都错过了这1%的持仓时间,从而导致了大多数投资者亏钱的近况。

从这里大家可以看到,投资理财菜鸟和高手之间的认知差别,体目前对自己能力和现实困难程度的错误估计。

菜鸟要怎么样变成高手?说句玩笑话但也不算玩笑话,就是亏多了自然就了解坑在哪儿,可以避开各种坑虽然还不是高手但可以称之为老手了,因此不少人把在投资理财中亏掉的钱称为交学费。

当然你还有一种选择,那就是扩充我们的常识面,谋定而后动,不需要市场来收取你的学费,你一个人先自学,这就是书中自有黄金屋。

所以投资理财的第一步应该是先学习。

近期支付宝有个好玩又能学习的活动,打开支付宝搜投资理财种子,领取合适你的投资理财种子,叫你的常识生根发芽,活动按部就班可以教投资理财菜鸟基础的投资理财好习惯,同时让大伙可以在入市前先体验投资理财,提前培养投资理财好习惯。

无论是高手还是菜鸟,总之,耐心细心加专心,都是没错的。

要紧提示:投资理财有风险,投资需小心。

还是从这张图说起吧。

图中的蓝、绿、紫色代表抵御不同口径通胀所需要的收益率,而灰柱是储蓄竞价推广账户的收益率——显然,假如需要抵御通胀,乃至达成资产增值,只靠储蓄是不可以的。还需要通过愈加积极的投资理财方案来达成。

但同样是投资理财,高手可以做到合理配置、最佳收益率与风险,而菜鸟则可能连基本的投资理财认知都不了解。要么不了解有什么投资途径,对应的风险、收益怎么样;要么不可以依据自己需要合理选择商品,只能人云亦云从众投资,而这类都会干扰你最后的投资回报,甚至带来过高的损失。

对于一般人来讲,其实投资理财说难不难、说容易也不容易——找到适合的商品,做适当的配置,再加上耐心,做到这么什么时间,不说多么赚,但至少比自己瞎折腾还是好上了不少的。

啥是适合的商品呢?其实我觉得,对于一般人来讲,除去应对用的储蓄以外,最好的恐怕还是公募基金。

的确,金融市场经过这么多年进步,早已经演化出了很多的商品——公募、私募、信托、银行投资理财、保险、直接炒股,等等等等。

但并不是每一个商品都合适于一般人,而公募基金相比于其他的一些商品,至少有如此几个优点:

  • 进基础知识槛低:私募、信托都有合格投资者的需要,门槛之高远非一般人能企及[1];而股票虽然不设门槛,但A股最低100手其实还是变相施加了限制。公募基金以份额为单位,即便只有几百元也同样可以购买基金份额,从门槛上来讲,确实是最低,也对一般人最友好的。
  • 有专业人士帮把关:公募基金都是由专业的基金经理操盘,他们大多名校毕业,受过专业练习,且有丰富的投资经验,把钱交给这类全职的专业投资人,还是比自己用业务时间研究和投资要可靠不少。
  • 收益率较高:这一点其实不需要多说,过去两年的牛市已经足够惹眼了。假如不满足于余额宝类固收商品的低收益,那样基金确实是一个很好的选择。不过有一点还要大伙牢记,投资是风险收益匹配的,高收益也就对应着高风险,不可以只看到高收益而忽视了高风险的一面。
  • 分散减少风险:假如你只持有一支基金,那样它的表现就决定了你的整个投资理财回报,涨固然好,跌起来也挺肉疼的。但假如你可以分散配置到不一样的基金上,那样不同基金之间可以形成肯定的对冲和互补,正所谓“东边不亮西边亮”、“不把鸡蛋放在一个篮子里”,整体的风险才可以愈加可控。

既然明确了公募基金是一个适合的商品,那样就应该解决“how”的问题了——大家应当如何进行投资,有什么常识是应当知道,能让大家的投资理财的道路走得更稳健和顺畅呢?

作为一个同样历程过菜鸟阶段的“过来人”,我感觉至少有这么什么时间是可以参考的:

  • 明确作用与功效,合理配置:“夫未战而庙算胜者,得算多也”,在投资理财之前先确立我们的目的和作用与功效,对于整体的操作才能有一个指导意义。依据个人的需要和目的,根据应对、长期投资、中短期偏投机等不同方法将资产进行分配,来做到既有保底、又有高收益可图。
  • 耐心少操作:其实从基金的赎回费率上你也能看出来它并不期望你持有过短——短期持有即赎回会面临比长期持有高得多的赎回费,快进快出单单是手续费就会损失一大笔钱。。而其次,从不少基金的历史数据来看,耐心能带来更好的结果——持有一年甚至更高的收益率,常常比只持有几个月高不少。
选了两支很好的基金,显然都是长期持有收益更高的种类
  • 合理借助定投工具:在我看来,定投至少能带来两个好处。第一,定投,尤其是发薪资后的定投,是一个非常不错的强制储蓄的方法。消费主义泛滥的今天,定投以自动实行的方法帮你储蓄,防止了月光;而其次,定投不同购买节点之间的本钱高低一平均,可以叫你以更适当的价格完成建仓。
  • 多元化投资:股票型基金与债券型基金,不一样的细分行业,不一样的题材,在这类维度上尽可能的多元化,同样可以起到对冲和优化回报率有哪些用途——打个比方,假如你虽然购买了多个基金,但都是白酒题材,那样分散程度仍然不够。但假如能在消费、科技、地产、银行这类不同大类上进行分散,才可以真的的达成风险的对冲,起到优化投资组合有哪些用途。

纸上得来终觉浅,了解和实行终究还是有不一样的。假如通过真金白银投资理财,风险还是蛮大的。相比之下,假如能通过一些模拟经营的方法进行实践,成效就会好不少。

目前不少朋友都在用支付宝买基金和投资理财,其实同样在支付宝里也可以完成投资理财基础的学习和实践,这就是“投资理财种子”。

直接搜索“投资理财种子”即可进入,这里将不相同种类型的基金概念为不相同种类型的种子,通过答卷对基金对投资原则加深理解,直观又能体验在市场波动下长期持有些好处,何乐而不为呢?

可以选择不一样的基金并且通过答卷学习投资理财入门知识

通过这类学习加深了对投资理财入门知识的认识将来,期望可以让菜鸟都可以培养好习惯,健康投资理财。

最最后还要反复提醒一句:

投资有风险,入市需小心,耐心、冷静、小心,不要过度贪婪也不要过度恐惧,期望你也可以有亮眼的投资成绩~

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